退休金算盤／配息級別基金 抗通膨利器
李先生今年56歲，是科技業的業務主管，打算明年退休。收入不錯的他，平常理財主要就是投資科技類股票，但是面對通膨現象愈演愈烈，他擔心退休生活品質可能會因為通膨而不如他理想的優渥享受，習慣的高檔消費力大減，因此他希望銀行理財部門協助幫助他資產可以對抗通膨，不要壞了他美好的退休夢。李先生屬於高收入、高資產族群，光是台幣存款加上股票部位，就有5,000萬元，理財目標在對抗通膨重於資產增值。
遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏表示，準退休族確應謹慎看待通膨議題，須並重資產運用效率與管控整體投資風險。且退休理財計畫一定要從長期投資布局著眼，了解不同退休理財商品的概念與屬性，以利建構穩健且相對抗通膨風險的資產配置。理想的退休投資配置中，應包括股票部位與債券部位，運用股債平衡的槓鈴配置策略，來創造一個當事故發生時可降低衝擊的安全氣囊概念。
因此在這個新通膨時代準備退休，高宇宏建議，如果李先生願承擔主要是本金波動的一定風險值，可採股債平衡型的槓鈴策略，從事多元配置，將資金配置在相關有配息級別的基金上，使每個月都有穩健的現金流入。建議將手中的5,000萬元資產，以其中1,000萬元做現金存款以為緊急備用金，餘下分四部位配置：1,000萬元布局在歷史年配息率約7%左右的ESG多重資產基金，1,000萬元在年配息率約4%的成熟國家的複合債部位，1,000萬元在年配息率約6%的美國非投資等級債部位，500萬元在年配息率約5%的新興市場美元債部位，500萬元在年配息率約4%的環球高股息基金部位。
高宇宏強調，這些基金年配息率雖不是固定利率，但長期回溯觀察其既往的平均值，原則上大約都能符合上述預期年配息率，如此則在不計入勞退及勞保年金下，並接受本金上下可能波動、不保證本金的情況下，每月仍有約17萬元的配息收入，一年約有200萬元可自由運用，應可滿足李先生夢想的享受型退休生活。
高宇宏提醒，成熟國家複合債券、高收益非投資等級債或新興市場美元債等類型的基金，雖穩定配息，但都不保證保本，優點是波動度遠低於股票基金或其他產業型債券基金，相對較適合非定存族取向的退休人士布局。而以永續投資為訴求的ESG多重資產基金，其配置是以40%的ESG投資級債攻守兼備，可對抗高波動，30%的ESG高收益非投資等級債強化收益、迎戰低利率，而30%的ESG股票則可跳脫低成長，增添長期報酬動能。總之，建構穩健的資產配置，永遠是準退休族必修的功課。
相關新聞
退休金算盤／布局美成長股 放大退休金
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08保險小百科／水稻收入險 新制分二種
2022-08-08專家教你保／善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害？
2022-08-04女性聰明理財 善用三招
2022-08-03國人投資 偏愛房地產
2022-07-28退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27退休金算盤／社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25保險小百科／保障型商品 購買添管道
2022-07-25專家教你保／規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢，放在哪一種美元資產上？
2022-07-21退休金算盤／準退休族該怎麼投資？
2022-07-18美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18保險小百科／電動二輪車 須保強制險
2022-07-18專家教你保／高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18《「我是有錢人」迷思669》給最近一、兩年要退休者的投資理財建議
2022-07-14《「我是有錢人」迷思668》台積電股價連番破底，更突顯長期投資及分散風險的重要！
2022-07-07退休金算盤／放無薪假 牽動勞保勞退提撥
2022-07-04小資族買防癌險 省錢有方
2022-07-04癌症險保單規劃 一次給付型為主
2022-07-04保險小百科／職災保險立法 四新規挺勞工
2022-07-04專家教你保／晴天備傘…長照險趁早投保
2022-07-04投資三大心法 素人變達人
2022-07-01台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺？
2022-07-01退休金算盤／物價漲 勞保軍公教給付調升
2022-06-27重大傷病險 保障升級了
2022-06-27重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳
2022-06-27保險小百科／投保商業險 補強防護網
2022-06-27專家教你保／三明治族保險規劃 有訣竅
2022-06-27《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選？
2022-06-23退休金算盤／勞保勞退專戶 債權人不得扣押
2022-06-21癌症險理賠 釐清三類特性
2022-06-21癌症險相互搭配 防護網更全面
2022-06-21保險小百科／投保意外險 別只看費率
2022-06-21專家教你保／定期檢視保單 強化家庭保障
2022-06-21
熱門文章
富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05專家教你保／善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08退休金算盤／準退休族該怎麼投資？
2022-07-18利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08退休金算盤／布局美成長股 放大退休金
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害？
2022-08-04實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25退休金算盤／社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25保險小百科／水稻收入險 新制分二種
2022-08-08專家教你保／高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27專家教你保／規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢，放在哪一種美元資產上？
2022-07-21母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05女性聰明理財 善用三招
2022-08-03國人投資 偏愛房地產
2022-07-28保險小百科／保障型商品 購買添管道
2022-07-25保險小百科／電動二輪車 須保強制險
2022-07-18
;){kind=link}
;){kind=link}
留言