退休金算盤／配息級別基金 抗通膨利器
李先生今年56歲，是科技業的業務主管，打算明年退休。收入不錯的他，平常理財主要就是投資科技類股票，但是面對通膨現象愈演愈烈，他擔心退休生活品質可能會因為通膨而不如他理想的優渥享受，習慣的高檔消費力大減，因此他希望銀行理財部門協助幫助他資產可以對抗通膨，不要壞了他美好的退休夢。李先生屬於高收入、高資產族群，光是台幣存款加上股票部位，就有5,000萬元，理財目標在對抗通膨重於資產增值。
遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏表示，準退休族確應謹慎看待通膨議題，須並重資產運用效率與管控整體投資風險。且退休理財計畫一定要從長期投資布局著眼，了解不同退休理財商品的概念與屬性，以利建構穩健且相對抗通膨風險的資產配置。理想的退休投資配置中，應包括股票部位與債券部位，運用股債平衡的槓鈴配置策略，來創造一個當事故發生時可降低衝擊的安全氣囊概念。
因此在這個新通膨時代準備退休，高宇宏建議，如果李先生願承擔主要是本金波動的一定風險值，可採股債平衡型的槓鈴策略，從事多元配置，將資金配置在相關有配息級別的基金上，使每個月都有穩健的現金流入。建議將手中的5,000萬元資產，以其中1,000萬元做現金存款以為緊急備用金，餘下分四部位配置：1,000萬元布局在歷史年配息率約7%左右的ESG多重資產基金，1,000萬元在年配息率約4%的成熟國家的複合債部位，1,000萬元在年配息率約6%的美國非投資等級債部位，500萬元在年配息率約5%的新興市場美元債部位，500萬元在年配息率約4%的環球高股息基金部位。
高宇宏強調，這些基金年配息率雖不是固定利率，但長期回溯觀察其既往的平均值，原則上大約都能符合上述預期年配息率，如此則在不計入勞退及勞保年金下，並接受本金上下可能波動、不保證本金的情況下，每月仍有約17萬元的配息收入，一年約有200萬元可自由運用，應可滿足李先生夢想的享受型退休生活。
高宇宏提醒，成熟國家複合債券、高收益非投資等級債或新興市場美元債等類型的基金，雖穩定配息，但都不保證保本，優點是波動度遠低於股票基金或其他產業型債券基金，相對較適合非定存族取向的退休人士布局。而以永續投資為訴求的ESG多重資產基金，其配置是以40%的ESG投資級債攻守兼備，可對抗高波動，30%的ESG高收益非投資等級債強化收益、迎戰低利率，而30%的ESG股票則可跳脫低成長，增添長期報酬動能。總之，建構穩健的資產配置，永遠是準退休族必修的功課。
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