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女性存退休金 掌握四關鍵

2022-04-28 23:31:07經濟日報 記者張瀞文/台北報導

富達國際「2022年全球女性投資理財調查」指出,台灣男、女性退休期望年齡皆為63歲,近八成台灣女性將「致富」和「退休後有能力照顧自己」視為最期望、但未達到的兩大人生目標。

富達建議,以四大關鍵數字來存退休金:一,每年至少運用年收入的15%進行儲蓄或投資;二,按年齡或倍數法則檢視儲蓄水位,例如30歲時已累計年收入的一倍、40歲時是三倍、50歲時六倍,並依個人需求增減。三,透過儲蓄與投資,達成退休後45%的所得替代率;四,用投資創造年報酬率5%的現金流,以因應退休金永續管理。

調查顯示,在衡量退休金需求時,「退休生活品質的要求」(56%)、「退休後可支配所得」(52%)和「長照費用」(44%)為前三大考量因素。近半數(47%)受訪台灣女性擔心,退休時無法有足夠的資金。

調查顯示,投資上,女性不如男性積極,進而造成退休儲蓄的差距。由於薪資水準的落差、保守的理財態度、平均壽命的延長等因素交互影響,退休金儲蓄成為台灣女性的一大考驗。

儘管台灣男、女性約六成自認積極管理自我財務、七成有興趣管理自我財務,但提到是否規律提撥額外儲蓄作為退休金準備,女性比例才48%;投資信心方面,僅36%女性認為自己適合投資,37%女性有自信在面對儲蓄和投資能做出正確決定,都明顯低於台灣男性至少10個百分點。

當探討女性缺乏自信做出正確投資決定的原因,擔憂市場波動的人最多(32%)。富達投信基金經理人夏苔耘指出,在通膨時代,更需要投資。若擔心市場波動,建議採取趨勢主題投資法,投資具未來成長潛力的趨勢主題,如通訊、醫療、人口趨勢、氣候變遷等大趨勢,可望掌握長期超額回報。

調查於今年1月7~17日由Opinium Research進行,調查地區包括中、德、港、日、星、台、英,共14,052受訪者。其中,台灣受訪者有女性949名和男性1,049名。

退休金所得替代率薪資

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