專家教你保/善用保險 降低財務風險
COVID-19疫情爆發已兩年多,改變人們原有的生活步調與模式,也考驗著個人及家庭財務風險的免疫力。一般家庭及個人財務風險支配,主要有四個財務風險帳戶,建議保戶們可依美國經濟學家們所發表的「資產配置631法則」進行分配,提升財務風險免疫力。
四個財務風險帳戶分別是:
一、身價帳戶:生命無價,將責任與愛化成數字呈現及延續,建議可透過利率變動型終身壽險,兼顧壽險保障與資產累積。
二、醫療金帳戶:人吃五穀雜糧沒有不生病,現行二代健保的醫療體制,只能維持治療花費的基本開銷,若需使用到高價醫材與先進儀器,勢必得支出龐大的醫療費用,才能擁有生病時的尊嚴;建議可透過雙實支實付醫療險,補強高自費醫材與新型療法健保不給付的支出,再加強搭配日額型醫療作為薪資補償規劃。
三、旅遊金帳戶:21世紀是速度與數位科技M型的年代,人們的身心靈若要獲得適時紓解,即需要適當休息或是一場旅行來達到,建議可透過投資型保單定時定額彈性繳費方式,做有規律的計畫儲蓄。
四、退休金帳戶:根據世界衛生組織定義,高齡化社會是指老年人口比率超過7%、高齡社會為老年人口比率超過14%、超高齡社會則是老年人口比率超過20%。依台灣國家發展委員會推估報告,預計2025年我國老年人口將超過20%門檻,成為超高齡社會的一員。我們可以不婚,但無法不老,面對老年生活與準備退休金帳戶必須提前規劃,建議可透過長年期還本型利率變動保險或有月配息或年配息的年金保險做規劃,在退休時有穩定的還本年金給付。
至於以上重要的四個財務風險帳戶,該如何分配?依美國經濟學家們所發表的「資產配置631法則」,就是把家庭及個人的財務分配順序調整為60%、30%、10%。按個人及家庭年收入提撥60%來支付日常生活花費,包括個人、家庭、子女的食衣住行育樂、稅金、勞健保費等各項生活花費,30%則是做為退休規劃與投資理財,10%做為風險管理的費用,善加運用資產配置631法則,創造人生「財務風險免疫力」!
(本文由遠雄人壽貿盛通訊處處經理曾妍菁提供,記者陳美君整理)
相關新聞
《「我是有錢人」迷思705》老來只剩下值錢透天厝,既要生活、居住,又要資產傳承,可以這麼做!
2023-06-01橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!
2023-05-25退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22保險小百科/海域綜合保險 特定事故有賠
2023-05-22《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?
2023-05-18專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15保險小百科/投保寵物險 留意等待期
2023-05-15低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08保險小百科/保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?
2023-05-04退休金算盤/定期定額投資 銀髮生活不打折
2023-05-02英式分紅保單 長照有保障
2023-05-02退休規劃 掌握二不三要
2023-05-02保險小百科/出國買旅平險 注意排除條款
2023-05-02專家教你保/女性寵自己 建構完整防護罩
2023-05-02《「我是有錢人」迷思701》退休了,自己的房子卻不適合住,該如何處理才最省錢、省事?
2023-04-27退休金算盤/理財「631法則」 穩健累積資本
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0 便民再加分
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0無紙化…二技術加持
2023-04-24專家教你保/房東、房客投保火險 有撇步
2023-04-24保險小百科/購買利變保單 搞懂回饋機制
2023-04-24《「我是有錢人」迷思700》AI趨勢狂潮之下,能「動手」及「有創意」的人才不會失業
2023-04-20終身型眼睛險 一歲就能保
2023-04-17專家教你保/保險金信託 強化資產防護網
2023-04-17保險小百科/投保定期壽險 低費率高保障
2023-04-17兒童醫療險 優選兩大組合
2023-04-17《「我是有錢人」迷思699》當世界越亂,美元反而會越強!
2023-04-13長期存股 籌孩子教育資金
2023-04-07教子女理財 善用三招
2023-04-07
熱門文章
退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思705》老來只剩下值錢透天厝,既要生活、居住,又要資產傳承,可以這麼做!
2023-06-01橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?
2023-05-18專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!
2023-05-25退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?
2023-05-04專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保險小百科/保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08保險小百科/投保寵物險 留意等待期
2023-05-15不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15
留言