專家教你保/善用保險 降低財務風險
COVID-19疫情爆發已兩年多,改變人們原有的生活步調與模式,也考驗著個人及家庭財務風險的免疫力。一般家庭及個人財務風險支配,主要有四個財務風險帳戶,建議保戶們可依美國經濟學家們所發表的「資產配置631法則」進行分配,提升財務風險免疫力。
四個財務風險帳戶分別是:
一、身價帳戶:生命無價,將責任與愛化成數字呈現及延續,建議可透過利率變動型終身壽險,兼顧壽險保障與資產累積。
二、醫療金帳戶:人吃五穀雜糧沒有不生病,現行二代健保的醫療體制,只能維持治療花費的基本開銷,若需使用到高價醫材與先進儀器,勢必得支出龐大的醫療費用,才能擁有生病時的尊嚴;建議可透過雙實支實付醫療險,補強高自費醫材與新型療法健保不給付的支出,再加強搭配日額型醫療作為薪資補償規劃。
三、旅遊金帳戶:21世紀是速度與數位科技M型的年代,人們的身心靈若要獲得適時紓解,即需要適當休息或是一場旅行來達到,建議可透過投資型保單定時定額彈性繳費方式,做有規律的計畫儲蓄。
四、退休金帳戶:根據世界衛生組織定義,高齡化社會是指老年人口比率超過7%、高齡社會為老年人口比率超過14%、超高齡社會則是老年人口比率超過20%。依台灣國家發展委員會推估報告,預計2025年我國老年人口將超過20%門檻,成為超高齡社會的一員。我們可以不婚,但無法不老,面對老年生活與準備退休金帳戶必須提前規劃,建議可透過長年期還本型利率變動保險或有月配息或年配息的年金保險做規劃,在退休時有穩定的還本年金給付。
至於以上重要的四個財務風險帳戶,該如何分配?依美國經濟學家們所發表的「資產配置631法則」,就是把家庭及個人的財務分配順序調整為60%、30%、10%。按個人及家庭年收入提撥60%來支付日常生活花費,包括個人、家庭、子女的食衣住行育樂、稅金、勞健保費等各項生活花費,30%則是做為退休規劃與投資理財,10%做為風險管理的費用,善加運用資產配置631法則,創造人生「財務風險免疫力」!
(本文由遠雄人壽貿盛通訊處處經理曾妍菁提供,記者陳美君整理)
相關新聞
退休金算盤/新制勞退自提 可節稅、分紅
2024-03-18網路投保醫療險 CP值高
2024-03-18線上買旅平險 件數大增
2024-03-18專家教你保/中壯年心臟醫材保單 不可少
2024-03-18保險小百科/主約搭配附約 留意各自效期
2024-03-18退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!
2024-02-22保險小百科/微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保/善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科/保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?
2024-01-25退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!
2024-01-18保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15