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專家教你保/輕熟齡世代 醫療險先補強

2022-03-21 05:19:55經濟日報 記者楊筱筠整理

全球人壽佳里通訊處區主任余淑芳。全球人壽/提供
全球人壽佳里通訊處區主任余淑芳。全球人壽/提供
我現在碰到服務的保戶主要遇到兩個族群,分別是50歲至60歲的輕熟齡長輩、以及他們的子女,也就是過去由爸媽投保的「保戶二代」。

尤其很多輕熟齡長輩,過去都是投保終身型健康險種、現在已經「滿期」的客戶,這些長輩的重心不一定會放在健康險上,反而是會以短期的儲蓄險、投資型保單為主,運用保險的分期給付或轉年金方式,為自己的退休生活開始準備穩定的現金流、增加一份被動收入,或者有一些中高資產的族群,透過提高壽險額度來預留稅源,在人生各階段活用保險工具,替自己及家人做足準備。

我也發現,過去的保單最常有的是日額型醫療險、防癌險、重大疾病險,但重大疾病險只有保障七大項,相對於現在的重大傷病險,健保局核發重大傷病卡即可理賠,所以會建議長輩們可以補足這一塊,另外因為健保的自費項目增加,實支實付型醫療險也更顯重要。

若長輩投保過程中發現到身體有些狀況,我會鼓勵即便是加費、或是部分除外,只要能投保醫療險都要補強,才能有底氣迎接自己美好的第二人生。此外,這些保險觀念比較好的長輩,也早在小孩出生後即為小孩投保,所以保戶二代到20至30歲的時候,也已擁有第一份終身型的保單。

我通常會在進行完保單健檢之後,對客戶進行需求分析,透過醫療前、醫療中、醫療後三個時期,讓客戶了解保單的缺口,規劃出符合他們需求的保單,並且及早開始進行退休規劃。建議不論任何年齡層,一定要養成儲蓄的習慣,不管是退休金,或是買房、買車基金都要提早規劃,專款專用,透過保險,善用複利滾存工具,安全確實地堆疊每一桶金,還有保單本身附加的失能及豁免保障,解決人生「走太早」、「走不了」及「活太久」三大風險,安心期待未來生活。(本文由全球人壽佳里通訊處區主任余淑芳提供)

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