專家教你保／善用保單借款 助你度錢關
2021年5月台灣本土疫情爆發，新型冠狀病毒（COVID-19）蔓延至台灣社區，各行各業均受衝擊，民生活動也陷入冰凍期，政府提出各項補償及紓困措施，基於照顧保戶並響應政府紓困立場，台灣人壽第一時間2021年7月即推出保單借款經濟紓困專案，每位保戶保單借款上限為新台幣10萬元，三年固定優惠利率1.28%，比現有保單貸款利率普遍在3%至6.9%低很多。
為讓保戶有更充裕的時間申請，特地延長續辦至同年12月底。為解決更多民眾短期資金需求，金管會與保險業者共同商議，將保單借款紓困專案常態化，自今年起每年首季辦理保單紓困貸款，利率將比照借款時勞動部公告的勞保紓困貸款年利率，2022年是1.28%。
保單借款對於有資金需求的保戶，其實具有多重好處，包括具免保人、免徵信、簡易申請、手續簡便且撥款快速等優點，可以快速提供短期資金需求，解決燃眉之急。
此外，除了透過保單借款紓困專案取得低利的資金應急外，在各項人生重要日子，例如買新屋、搬家等等，若有添購家電、傢俱，或是春節期間的紅包、年節禮品布置，或是家庭旅遊、購買新車等各項民生消費性短期需求增加，也可透過保單借款資金，輕鬆過好年。
至於保單能貸到多少資金？主要是依據借款當時保單的保單價值準備金（以下簡稱「保價金」）計算，所以保單本身需為壽險、年金險、養老險等具保價金的險種，才能申請保單借款。
相對的，如果是醫療險、意外險、旅平險及傷害險等類型，因為多不具保價金，恐無法申請保單借款。
另外，還必須要注意的是，保單有多少保價金也不是就能貸到多少資金，一般來說，傳統型壽險的可貸金額約為保價金的八至九成；投資型商品則相對較低，約可貸保價金的五至六成。申請保單借款前，務必看清楚保單條款內容。
如何讓保單不僅具足夠保障移轉個人人身風險，又能在短期資金需求時及時取得資金應急，在一開始規劃個人保單時就顯得相當重要。以青壯年族群為例，建議可以定期定額壽險為主，搭配醫療險、意外險等類型險種；而樂齡族群，則可選擇年金險保險搭配長照保險作為規劃主軸，如此規劃，不但有保障又可在未來有資金需求時可即時轉換成資金應急。
（本文由台灣人壽放款部部長江杰霖提供，記者楊筱筠整理）
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