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專家教你保/善用保單借款 助你度錢關

2022-03-14 00:45:13經濟日報 江杰霖

台灣人壽放款部部長江杰霖建議,保單紓困貸款是短期資金運用的及時雨。台灣人壽/提供
台灣人壽放款部部長江杰霖建議,保單紓困貸款是短期資金運用的及時雨。台灣人壽/提供

2021年5月台灣本土疫情爆發,新型冠狀病毒(COVID-19)蔓延至台灣社區,各行各業均受衝擊,民生活動也陷入冰凍期,政府提出各項補償及紓困措施,基於照顧保戶並響應政府紓困立場,台灣人壽第一時間2021年7月即推出保單借款經濟紓困專案,每位保戶保單借款上限為新台幣10萬元,三年固定優惠利率1.28%,比現有保單貸款利率普遍在3%至6.9%低很多。

為讓保戶有更充裕的時間申請,特地延長續辦至同年12月底。為解決更多民眾短期資金需求,金管會與保險業者共同商議,將保單借款紓困專案常態化,自今年起每年首季辦理保單紓困貸款,利率將比照借款時勞動部公告的勞保紓困貸款年利率,2022年是1.28%。

保單借款對於有資金需求的保戶,其實具有多重好處,包括具免保人、免徵信、簡易申請、手續簡便且撥款快速等優點,可以快速提供短期資金需求,解決燃眉之急。

此外,除了透過保單借款紓困專案取得低利的資金應急外,在各項人生重要日子,例如買新屋、搬家等等,若有添購家電、傢俱,或是春節期間的紅包、年節禮品布置,或是家庭旅遊、購買新車等各項民生消費性短期需求增加,也可透過保單借款資金,輕鬆過好年。

至於保單能貸到多少資金?主要是依據借款當時保單的保單價值準備金(以下簡稱「保價金」)計算,所以保單本身需為壽險、年金險、養老險等具保價金的險種,才能申請保單借款。

相對的,如果是醫療險、意外險、旅平險及傷害險等類型,因為多不具保價金,恐無法申請保單借款。

另外,還必須要注意的是,保單有多少保價金也不是就能貸到多少資金,一般來說,傳統型壽險的可貸金額約為保價金的八至九成;投資型商品則相對較低,約可貸保價金的五至六成。申請保單借款前,務必看清楚保單條款內容。

如何讓保單不僅具足夠保障移轉個人人身風險,又能在短期資金需求時及時取得資金應急,在一開始規劃個人保單時就顯得相當重要。以青壯年族群為例,建議可以定期定額壽險為主,搭配醫療險、意外險等類型險種;而樂齡族群,則可選擇年金險保險搭配長照保險作為規劃主軸,如此規劃,不但有保障又可在未來有資金需求時可即時轉換成資金應急。

(本文由台灣人壽放款部部長江杰霖提供,記者楊筱筠整理)

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