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專家教你保/定期險自由配 建立基本保障

2022-03-07 00:23:56經濟日報 廖玉如

國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如。國壽/提供
國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如。國壽/提供

根據國泰人壽與陽明大學教授、資誠聯合會計師事務所,對全台20歲以上民眾進行的「人生風險大調查」顯示,有高達83.3%的民眾,認同風險應事先規劃準備,尤其20-34歲的「年輕世代」認同比例最高,但自認的準備程度卻是相對不足。

年輕人自由運用的資金有限,想為自己規劃完整保障也容易因預算不足作罷。然而每個人都需要保障作為抵禦風險的後盾,因此我建議選擇低保費高保障的一年期商品進行搭配,並優先配置基本醫療和意外險。基礎醫療可選擇保障範圍最廣且發生率較高之實支實付險、住院及手術險,並隨人生階段的需要,定期檢視需求來做補強。

有了規劃方向後又該如何選擇適合自己的商品呢?對於許多民眾、尤其是年輕的數位原生世代而言,一般的制式保單因包含較多的保障項目致保費較高,加上保險又是相對比較複雜的商品,理賠、保單條款的文字進入門檻較高;而現在有更多年輕族群非常清楚自己的保障缺口,或是在網路上已做足功課,希望在有限預算內獲得「剛剛好」的保障。

我建議,這類型的民眾不妨試一試國泰人壽的個人保險數位平台「自由配」,平台將包含多種保障項目的「套裝型保險商品」拆解為單一保障的「元件型保險商品」,用戶能根據當下需求與預算,彈性自選保障,讓保險商品就像樂高玩具一樣可以輕鬆組裝,賦予更高的自主權。

「自由配」提供多元的一年期保障型商品,將用戶最在意的理賠種類與項目,拆解成七個主約與六個附約,用戶能根據需求與缺口購買單項保障。「自由配」在商品命名上以更白話方式描述,在保障內容及投保規定上,也更口語地描述理賠條件、承保年齡及保額範圍,讓用戶看到什麼就是什麼,保單條款不再像天書一樣難懂。

藉由瞭解用戶的險種搭配偏好及人口趨勢等風險議題,平台也特別設計「人氣套餐」供用戶選擇。包括:一個人變老、先進醫療、新冠復健等。不論是毫無頭緒的保險新手或是想強化特定保障缺口的族群,都能自主地在「自由配」平台上瀏覽與選擇保障項目,並可搭配專業客服顧問線上諮詢,快速獲得合身與合意的保障。後續更能透過遠距投保服務或是聯繫業務員,於線上或線下完成投保,打破時間與空間的限制,讓國人取得保險更加簡單!

(本文由國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如提供,記者陳美君整理)

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