親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/平衡型+債券型基金 可攻可守

2022-02-28 00:49:10經濟日報 記者陳芝瑄

對於退休規劃配置建議以全球平衡型基金50%搭配固定收益債券基金50%,交給專業基...
對於退休規劃配置建議以全球平衡型基金50%搭配固定收益債券基金50%,交給專業基金經理人操作投資,進可攻退可守,未來固定時間檢視投資期間內績效及定期調整,完成設定的財務目標。本報資料照片

今年50歲的王先生,月薪10萬元,加上年終獎金年薪約130萬元。王先生名下目前有兩間房,一間房自住用、無貸款,另一間房則貸款500萬,房貸利率1.35%,20年期。王太太月薪5萬元,加上年終獎金年薪約有70萬元。兩人目前存款共1,000萬元、股票投資100萬,有一名子女就讀國立大學三年級,並計畫未來攻讀研究所。王先生王太太預計65歲退休,並提前做退休規劃,兩人期望退休後每月合計領到10萬,找上銀行做財務規劃。

針對如何存退休金的部分,第一銀行表示,根據內政部提供資料,國人平均壽命男性為78歲,女性為85歲,隨著醫學不斷進步再創新高,我們以未來平均壽命為85歲計算退休後餘命還有20年的時間。若暫不考慮通膨情況下,利率以1%計算退休後每月需要資金10萬元,需要準備2,200萬為資金缺口(所得替代率60%)。

第一銀行指出,以目前資金缺口推算每年所需儲蓄金額,王氏夫妻預計15年後退休,目前已有存款1,000萬,也是以1%利率計算,15年後可累積至1,160萬,股票100萬投資推估在殖利率3%標的上,15年後可累積至155萬,扣除後計算每年仍需存下約55萬。

另外,還得扣除每年必要支出及開銷及兒女高等教育撫養費用後可儲蓄金額。第一銀行表示,王氏夫妻家庭年收入合計為200萬,扣除每年房貸固定支出約29萬,子女國立大學及研究所需費用(包含生活費雜支)推估30萬,夫妻家用生活費及其他開銷支出一年推估60萬,可維持儲蓄率40%(80萬以上),仍高於國人平均儲蓄率24.5%並且可以順利累積每年需存下資金缺口的金額。

第一銀行建議,考慮通膨因素後,可運用4-6%以上報酬率投資工具提升收益性,建議以平衡型基金及債券型基金為投資組合。

至於如何做資產配置股票、基金部位規劃,第一銀行表示,目前王氏夫妻已儲蓄金額為1,000萬,建議預留10%現金部位為緊急預備金,其餘按理財公式簡易計算法計算,100減去年齡(50歲),可投資於風險性資產部位50%。對於退休規劃配置建議以全球平衡型基金50%搭配固定收益債券基金50%,交給專業基金經理人操作投資,進可攻退可守,未來固定時間檢視投資期間內績效及定期調整,完成設定的財務目標。

另外,每年存下的資金也可透過各銀行推出的智能理財試算,做財務規劃,不僅可以補強社會保險、勞保勞退及個人儲蓄之缺口,更可進一步提高客戶退休時的生活品質以及所得替代率。

延伸閱讀

女友月薪16萬卻被父母勸分手 網直搖頭:放過她!

女友月薪16萬卻被父母勸分手 網直搖頭:放過她!

連上9天班想放假被告知「那你別來了」 男棄近9萬月薪離職

連上9天班想放假被告知「那你別來了」 男棄近9萬月薪離職

中職/國際賽有依可循 球員出場費3萬、失能月薪領全額

中職/國際賽有依可循 球員出場費3萬、失能月薪領全額

遭爆瑞士存款曾逾4億 宋楚瑜:因為藍白合把我扯進去

遭爆瑞士存款曾逾4億 宋楚瑜:因為藍白合把我扯進去

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

搭配外溢商品 享獎勵機制

2023-01-05

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

退休金算盤/國保給付調升 142萬人受惠

2022-12-26

住宅火險 多了裝潢修復費

2022-12-26

地震險 有無房貸都該保

2022-12-26

專家教你保/備齊癌症險鐵三角 轉嫁風險

2022-12-26

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

2022-12-26

《「我是有錢人」迷思687》KYC與RR值制度不死...投資人上當受騙不止?!

2022-12-22

退休金算盤/勞退舊制年資結清 不一定有利

2022-12-19

海外旅遊險商品 染疫有賠

2022-12-19

海外旅遊險套裝式銷售 不能單獨買

2022-12-19

專家教你保/小資族投保 優選定期壽險

2022-12-19

保險小百科/醫療險理賠 留意等待期

2022-12-19

《「我是有錢人」迷思686》投資前,風險永遠重於報酬率!

2022-12-15

退休理財樂活 把握三原則

2022-12-10

《「我是有錢人」迷思685》自信的過與不及,都是投資理財上失敗的最大主因

2022-12-08

退休理財 掌握WISE訣竅

2022-12-08

稅稅唸學堂/弟弟失蹤,要求核定通知書繼承人換侄女,國稅局拒絕

2022-12-06

眼睛保險/國壽出擊 聚焦中高齡四大眼疾

2022-12-05

保險小百科/長照險理賠 注意免責期

2022-12-05

終身型眼睛保險 守護孩童

2022-12-05

專家教你保/規劃重大傷病險 把握兩原則

2022-12-05

退休金算盤/長短債混搭 拉高息收

2022-12-05

《「我是有錢人」迷思684》知道自己的弱點,才能避免投資失敗!

2022-12-01

退休金算盤/舊制勞退 不用擔心領不到錢

2022-11-28

外溢保單進化 守護銀髮族

2022-11-28

外溢保單投保前 檢視三大條件

2022-11-28

熱門文章

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

贊助廣告

留言