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健康險 投保三大要訣

2022-01-29 23:39:37經濟日報 記者陳美君/台北報導

虎年健康險必備保障有哪些?壽險業者建議,歲末年終,民眾應進行保單健檢、適時調整與補足所需保障;每個人對健康險的需求不同,在選擇保險時可從多重保障、重大防護及重點強化三大重點,挑選符合自己需求的產品,選對保險才能讓自己的保障「虎虎生風」。

在多重保障方面,實支實付險是許多人首選的健康險保單,實支實付險可保障住院的病房費用,手術開刀的花費及健保不給付的雜費等,在限定額度內實報實銷,享有多重全面保障。全球人壽建議,民眾在挑選實支實付保險時可留意二細節,像是保障範圍是否包含門診手術?給付項目是否包含住院日額?

其次,預算有限時優先考慮轉嫁大風險,投保重大傷病險。重大傷病險可保障超過300項重大傷病,例如腦中風、失智等,採用一次給付方式,減輕罹病時的龐大財務壓力。最後是重點強化,衛福部2018年癌症登記報告,平均每4分20秒就有1人罹癌,選擇癌症險時要挑選有多次給付樣態的商品,才能提供治療癌症時所需的經濟填補,提高治癒機會。

國泰人壽表示,截至2020年,癌症已連39年蟬聯十大死因之首,部分癌症甚至有年輕化趨勢,建議民眾可規畫保障涵蓋範圍廣的重大傷病險,若不幸罹癌會一次性給付保險金,在運用上更靈活彈性。國壽建議,20、30歲年輕族群可趁年輕保費便宜時,在預算可接受範圍內做好規畫;40歲夾心族多為家庭經濟支柱,若罹癌家庭可能面臨收入中斷,癌症治療花費也會對家庭造成沉重負擔,建議規畫兼具壽險成分的重大傷病險;50、60歲的準退休族群,因風險承受力相對薄弱,高齡醫療需求增加,應盡早檢視自身保障並做好準備。

國壽推出完整的重大傷病險陣容,保障期間分別有1年期、定期型及終身型,此外也有具罹癌基因檢測實物給付設計的重大傷病險,罹癌基因檢測可協助醫療團隊判斷,讓治療可以更精準也更有效率。

南山人壽建議,虎年規畫醫療保障時可優先檢視自身的住院日額保障是否到位,將住院日額型保險商品列為首選,以「南山人壽日溢幸福住院日額健康保險」為例,保障涵蓋針對入住負壓隔離病房及法定傳染病住院,訴求讓民眾以實惠的保費,兼顧住院日額的醫療保障依靠,保險期間屆滿可續保,續保最高至被保險人之保險年齡達85歲的保單年度末,同時享有外溢的現金回饋機制,最高可獲得年繳應繳保險費10%回饋金。另外,住院第1至30天期間,按住院日數乘以單位日額給付;住院超過30天,第31日起,按其超過第30天的住院日數乘以單位日額的兩倍給付。

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