利變保單花樣多 先問自己要什麼、不忘檢視公司財務體質
「利變型商品花樣太多了,多數人又不會算IRR(保單的投資報酬率),儲蓄型與保障型的界線也不明顯,只能問自己,保單的給付內容是否你想要的、時間落點能否接受」,一家大型壽險公司精算部門主管談及如何挑選利變保單時,說了前述真心話。
升息趨勢下,訴求宣告利率與預定利率差額可以回饋給要保人,讓保戶享有較多增值回饋分享金的利率變動型保單,賣相增溫;尤其,台灣防疫情況全球名列前茅、經濟成長動能穩健,新台幣對美元貶不到哪裡去之下,美元利變保單更是前景看俏。
利變保單料將引領2022虎年風騷,民眾如何挑選?AIA友邦人壽提醒,壽險公司的財務體質好壞很重要,民眾可參考各家公司官網每半年揭露一次的資本適足率與淨值比率,數值愈高愈好,前者不宜低於200%、後者不宜低於3%。
過去一兩年降息階段,部分財務體質較弱的公司,面對宣告利率調降壓力,把手腳動到商品已經下架但契約仍然有效的舊保單,讓老保戶吃了悶虧,也因此,挑保單也要選公司。
另外,一直以來,民眾可從保單名稱是否有變額二字,輕易判斷該張保單是否為投資型;然而面對儲蓄成分較高或保障成分較高,以領取生存金或身故給付為主的利變商品,除了有還本二字肯定為儲蓄型之外,其餘絕大多數,民眾無法直接從保單名稱來判斷該張利變保單究竟是儲蓄型或保障型。
大型壽險公司主管說,金管會保險局前(2020)年7月1日實施保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範(俗稱門檻法則)後,儲蓄型或保障型的界線變得模糊,可能只是55比45、六四比或七三比的差別,建議民眾可多問壽險公司業務員或保經代公司業務員以了解保單內涵。
中國人壽也提醒,保險是用來轉嫁自身或家庭財務風險,應檢視自身實際需求補足保障缺口為主要考量。另外,也有其他業者提醒,宣告利率並非該張保單的報酬率,門檻法則實施前,保單報酬率可能比宣告利率低2到3碼(1碼等於0.25個百分點);實施後,低個3到5碼以上都有可能。
相關新聞
橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!
2023-05-25退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22保險小百科/海域綜合保險 特定事故有賠
2023-05-22《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?
2023-05-18專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15保險小百科/投保寵物險 留意等待期
2023-05-15低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08保險小百科/保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?
2023-05-04退休金算盤/定期定額投資 銀髮生活不打折
2023-05-02英式分紅保單 長照有保障
2023-05-02退休規劃 掌握二不三要
2023-05-02保險小百科/出國買旅平險 注意排除條款
2023-05-02專家教你保/女性寵自己 建構完整防護罩
2023-05-02《「我是有錢人」迷思701》退休了,自己的房子卻不適合住,該如何處理才最省錢、省事?
2023-04-27退休金算盤/理財「631法則」 穩健累積資本
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0 便民再加分
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0無紙化…二技術加持
2023-04-24專家教你保/房東、房客投保火險 有撇步
2023-04-24保險小百科/購買利變保單 搞懂回饋機制
2023-04-24《「我是有錢人」迷思700》AI趨勢狂潮之下,能「動手」及「有創意」的人才不會失業
2023-04-20終身型眼睛險 一歲就能保
2023-04-17專家教你保/保險金信託 強化資產防護網
2023-04-17保險小百科/投保定期壽險 低費率高保障
2023-04-17兒童醫療險 優選兩大組合
2023-04-17《「我是有錢人」迷思699》當世界越亂,美元反而會越強!
2023-04-13長期存股 籌孩子教育資金
2023-04-07教子女理財 善用三招
2023-04-07《「我是有錢人」迷思698》遠離三姑六婆式的建議,才是避免投資理財失誤的最大關鍵!
2023-04-06
熱門文章
退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!
2023-05-25保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?
2023-05-18防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08保險小百科/海域綜合保險 特定事故有賠
2023-05-22退休金算盤/定期定額投資 銀髮生活不打折
2023-05-02專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08英式分紅保單 長照有保障
2023-05-02專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?
2023-05-04低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15保險小百科/出國買旅平險 注意排除條款
2023-05-02退休規劃 掌握二不三要
2023-05-02不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08保險小百科/投保寵物險 留意等待期
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15
留言