投資型商品 掌握三原則
投資型保單（投資型年金與投資型壽險）去年初年保費（FYP）5,775億元，占整體險別比重55.1%，今（2022）年因升息循環開展、股市已處高檔，預料銷售動能不如去年，但預估仍有4,600億以上實力，依舊是主要壽險公司2022虎年必爭之地。
面對升息趨勢，投資型保單該怎麼挑選？綜合主要壽險公司觀點，可掌握三個原則，包括：專家代操、下檔保護或波動度控管、定期定額或彈性加碼。
專家代操指，壽險公司把投資型帳戶委託給投信、投顧公司操盤，這類投資型保單又稱類全委保單。三商美邦人壽表示，類全委的好處為，把市場環境的波動交給專業經理人做判斷，保戶年輕時累積單位數、退休時撥回（俗稱配息）；保單若具額外加值給付，會是更好的選擇。
法國巴黎人壽也說，期望追求穩健收益，但沒有時間自行研究市場及調整投資配置的保戶，可透過代為操盤機構的全球研究團隊，搭配獨家模型系統進行決策，以因應升息帶來的波動局面。
安聯人壽則是指出，升息料將提高市場波動，投資可轉向防禦型標的，選擇投資型商品時可考慮提供下檔保護機制的投資型保單，或是保單提供的連結標的包含波動度控管策略。
台新人壽也說，升息趨勢下股市相對波動較大，可選擇類全委且有波動度控管機制的商品，搭配撥回機制，創造穩定的現金流。
全球人壽提到，可透過定期定額繳費或彈性加碼方式，減少入場時機的風險；台灣人壽也說，疫情、通膨仍是2022年左右市場的主要變數，定期定額具有跌時買多、漲時買少的平均成本優勢，有助保戶因應投資波動。
國泰人壽則是建議，資產傳承或資產保全需求者，可選變額壽險或附保證的變額年金。另外，民眾在升息趨勢下，可透過投資型保單與傳統理財型保單的混合配置來因應有關風險。
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