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投資型商品 掌握三原則

2022-01-29 23:40:16經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

投資型保單(投資型年金與投資型壽險)去年初年保費(FYP)5,775億元,占整體險別比重55.1%,今(2022)年因升息循環開展、股市已處高檔,預料銷售動能不如去年,但預估仍有4,600億以上實力,依舊是主要壽險公司2022虎年必爭之地。

面對升息趨勢,投資型保單該怎麼挑選?綜合主要壽險公司觀點,可掌握三個原則,包括:專家代操、下檔保護或波動度控管、定期定額或彈性加碼。

專家代操指,壽險公司把投資型帳戶委託給投信、投顧公司操盤,這類投資型保單又稱類全委保單。三商美邦人壽表示,類全委的好處為,把市場環境的波動交給專業經理人做判斷,保戶年輕時累積單位數、退休時撥回(俗稱配息);保單若具額外加值給付,會是更好的選擇。

法國巴黎人壽也說,期望追求穩健收益,但沒有時間自行研究市場及調整投資配置的保戶,可透過代為操盤機構的全球研究團隊,搭配獨家模型系統進行決策,以因應升息帶來的波動局面。

安聯人壽則是指出,升息料將提高市場波動,投資可轉向防禦型標的,選擇投資型商品時可考慮提供下檔保護機制的投資型保單,或是保單提供的連結標的包含波動度控管策略。

台新人壽也說,升息趨勢下股市相對波動較大,可選擇類全委且有波動度控管機制的商品,搭配撥回機制,創造穩定的現金流。

全球人壽提到,可透過定期定額繳費或彈性加碼方式,減少入場時機的風險;台灣人壽也說,疫情、通膨仍是2022年左右市場的主要變數,定期定額具有跌時買多、漲時買少的平均成本優勢,有助保戶因應投資波動。

國泰人壽則是建議,資產傳承或資產保全需求者,可選變額壽險或附保證的變額年金。另外,民眾在升息趨勢下,可透過投資型保單與傳統理財型保單的混合配置來因應有關風險。

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