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投資型年金、利變壽險 虎年人氣旺

2022-01-29 23:43:38經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

新台幣。 路透
新台幣。 路透

投資型年金、利率變動型壽險各以初年保費(FYP)4,503億元、3,256億,成為2021牛年保單雙強;展望2022虎年,壽險業者認為雙強將續航,但強弱可能易位,投資年金FYP預估年減一到兩成,利變壽則是有機會成長二至三成。

壽險公會把保險商品分成九類,投資年金因股市大好報酬率佳,加上擁有投資型壽險所沒有的免體檢、保費不會被身故保障吃掉可較多用於投資等優勢,去年FYP狂銷4,503億元、年增86.5%,較前年大增2,089億。

台灣人壽月月好鑫外幣變額年金、國泰人壽月月得益外幣變額年金分別以FYP398億元、212億,奪下2021年單一人身保險商品銷量第一、第二名,這兩張保單的共同特色包括:類全委、月配息、年化報酬率超過5%、只在銀行通路銷售。

登上2021險王的台灣人壽月月好鑫外幣變額年金,只在中國信託商業銀行、上海商業儲蓄銀行上架,有新台幣、外幣、年金、壽險等型態,以一整個系列來看,去年FYP約500億元,為前年約300億元之後續攀高峰,今年依舊是台壽的主推保單。

國泰人壽月月得益外幣變額年金在國泰世華銀行獨賣,去年4月開賣以來,連續九個月,每個月年化報酬率都超過5%,也還是國壽今年投資型主力保單。

元大人壽元元得益變額年金、安達人壽得利100外幣變額年金、安聯人壽吉利發系列、法國巴黎人壽華利滿滿系列、三商美邦人壽世紀富利變額年金,去年也都繳出FYP介於82億至155億元不等的好成績,除了元大人壽已經下架之外,其餘也都還是各公司今年的投資型主打商品。

多年蟬聯九類商品年度FYP最大的利變壽險,去年因降息、股市大好,罕見被大噴發的投資年超越,今年則是有機會在美元利變壽險被多家業者看好、資本市場報酬率料將不若去年之下,扳回一城。

去年熱銷的利變商品,除了全球人壽企開得勝之外,其餘全為躉繳型,且多為美元利變終身壽險。

中國人壽金美好、新光人壽金來美、富邦人壽金采甲型銷量都以百億元計,FYP分別為260億、185億、139億;台新人壽去年7月才上架的金豐盛也賣了46億;全球人壽企開得勝利也有5.4億。

利變保單競爭激烈、商品需要不斷包裝出新,加上接軌兩大國際制度IFRS 17及ICS的壓力,除了新光人壽金來美、台新人壽金豐盛依舊是今年主推商品之一,其餘富邦人壽金采甲型已經停賣,中國人壽金美好、全球人壽企開得勝也不再被列為主推。

中國人壽將改推繳費年期較長的美元利變壽險,以因應接軌國際制度的需求。全球人壽預計在混搭特定傷病或傷害險保障方面,進行更多創新。

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