親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

年終獎金可採532理財

2022-01-26 00:45:49經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
上班族陸續領到年終獎金,該怎麼花?投信法人建議,善用「532」原則,將年終拆成三等分,其中,二成儲蓄或投資,例如共同基金,畢竟年終獎金並非年年有或年年都好,是一筆意外之財,如果能好好運用,當作「錢母」,可幫自己創造額外紅利的機會。

所謂「532」原則,第一金投信表示,是依支出類別將獎金分為三大類,第一類是必要性花費,例如家具或家電汰換、房屋整修等,通常金額較大,規劃占五成。第二類是想要的花費,如旅遊、吃喝玩樂等,可占三成。第三類則是儲蓄或投資,有計畫地妥善運用這筆得來不易的財富,規劃占二成。

第一金投信協理王源錦表示,農曆年前全球股市大幅回檔,正是危機入市時刻,對投資老手來說,「當市場喋血的時候,就是最佳進場點」。意謂著新一輪牛市或許就會在年後不久展開。

王源錦表示,本波股市修正,主要受美國聯準會即將升息影響。若統計近40年聯準會升息前後股市表現,標普500指數在升息前六個月,漲跌互見,平均漲4.8%;而升息期間都呈現上漲表現,平均上漲8.9%;升息後六個月與後一年,平均漲幅各11.2%與16%。若延續到下次升息,平均漲幅更達70.7%。升息反映景氣復甦,對股市是一件好事,金融市場可望逐漸回歸理性看待,現在正是進場布局時刻。

對於理財方向,王源錦認為,考量利率水準仍偏低,建議還是「股優於債」。積極型投資人可尋找跌深科技股,掌握兩大指標,一是產業指數跌破年線、二是依然坐穩未來主流趨勢,如AI人工智慧、電動車等基金;穩健型與保守型投資人,可偏向價值型選股,挑選具備高股息、低波動特性,並受惠景氣復甦題材的標的,如水電瓦斯、REITs等基金。

群益投信投資長李宏正建議,積極型投資人可選擇股票型基金,像台股、亞股中的印度、中國大陸、東協,或是美股生技基金都是不錯標的;穩健型投資人可選擇兼顧資本利得及收益的潛力收益多重資產基金或海外平衡組合基金;保守型投資人配置是想建立穩定現金流來源,如退休族、或找尋資金停泊投資人,可選擇以穩定債券收息債券組合基金。

升息美國聯準會年終獎金

延伸閱讀

年終理財 有GOLD讚

年終理財 有GOLD讚

台新銀推年終獎金理財三步驟 享受複利效果

台新銀推年終獎金理財三步驟 享受複利效果

沒有領到年終該跟家人說嗎?上班族打算用這招處理

沒有領到年終該跟家人說嗎?上班族打算用這招處理

年終獎金放大術 掌握2原則3妙招

年終獎金放大術 掌握2原則3妙招

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/布局美成長股 放大退休金

2022-08-08

單身女性投保 兩階段規劃

2022-08-08

利變、投資商品 累積資產利器

2022-08-08

保險小百科/水稻收入險 新制分二種

2022-08-08

專家教你保/善用保險 強化高齡財務安全

2022-08-08

富爸爸投資術 掌握三心法

2022-08-05

母子基金理財法 賺孝親費

2022-08-05

《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害?

2022-08-04

女性聰明理財 善用三招

2022-08-03

國人投資 偏愛房地產

2022-07-28

退休理財 長抱獲利占四成

2022-07-27

退休金算盤/社會新鮮人 四保不能少

2022-07-25

實支實付醫療險 留意限制

2022-07-25

醫療險混搭重大傷病險 強化防護網

2022-07-25

保險小百科/保障型商品 購買添管道

2022-07-25

專家教你保/規劃房貸壽險 減輕家人負擔

2022-07-25

《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢,放在哪一種美元資產上?

2022-07-21

退休金算盤/準退休族該怎麼投資?

2022-07-18

美元保單賺升息財 有訣竅

2022-07-18

美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障

2022-07-18

保險小百科/電動二輪車 須保強制險

2022-07-18

專家教你保/高資產族傳富 善用增額壽險

2022-07-18

《「我是有錢人」迷思669》給最近一、兩年要退休者的投資理財建議

2022-07-14

《「我是有錢人」迷思668》台積電股價連番破底,更突顯長期投資及分散風險的重要!

2022-07-07

退休金算盤/放無薪假 牽動勞保勞退提撥

2022-07-04

小資族買防癌險 省錢有方

2022-07-04

癌症險保單規劃 一次給付型為主

2022-07-04

保險小百科/職災保險立法 四新規挺勞工

2022-07-04

專家教你保/晴天備傘…長照險趁早投保

2022-07-04

投資三大心法 素人變達人

2022-07-01

台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺?

2022-07-01

退休金算盤/物價漲 勞保軍公教給付調升

2022-06-27

重大傷病險 保障升級了

2022-06-27

重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳

2022-06-27

保險小百科/投保商業險 補強防護網

2022-06-27

專家教你保/三明治族保險規劃 有訣竅

2022-06-27

《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選?

2022-06-23

退休金算盤/勞保勞退專戶 債權人不得扣押

2022-06-21

癌症險理賠 釐清三類特性

2022-06-21

癌症險相互搭配 防護網更全面

2022-06-21

保險小百科/投保意外險 別只看費率

2022-06-21

專家教你保/定期檢視保單 強化家庭保障

2022-06-21

熱門文章

富爸爸投資術 掌握三心法

2022-08-05

專家教你保/善用保險 強化高齡財務安全

2022-08-08

利變、投資商品 累積資產利器

2022-08-08

實支實付醫療險 留意限制

2022-07-25

退休金算盤/布局美成長股 放大退休金

2022-08-08

單身女性投保 兩階段規劃

2022-08-08

退休金算盤/社會新鮮人 四保不能少

2022-07-25

醫療險混搭重大傷病險 強化防護網

2022-07-25

保險小百科/水稻收入險 新制分二種

2022-08-08

專家教你保/規劃房貸壽險 減輕家人負擔

2022-07-25

《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢,放在哪一種美元資產上?

2022-07-21

退休理財 長抱獲利占四成

2022-07-27

母子基金理財法 賺孝親費

2022-08-05

保險小百科/保障型商品 購買添管道

2022-07-25

國人投資 偏愛房地產

2022-07-28

女性聰明理財 善用三招

2022-08-03

《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害?

2022-08-04

贊助廣告

留言