親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

效率投資法 輕鬆存老本

2022-01-24 00:45:02經濟日報 記者 夏淑賢

台中銀行的「效率投資法」方案,也就是用母子基金方式來分批加碼股市,兼投資債券型基...
台中銀行的「效率投資法」方案,也就是用母子基金方式來分批加碼股市,兼投資債券型基金,搭配自動停利停損機制,可維持較穩定報酬以累積退休資金。圖/路透

潘小姐是位年薪百萬的單身貴族,在金融機構擔任稽核主管,今年剛滿50歲,平常潘小姐愛投資股票,但有賺有賠,報酬不穩,擔心65歲退休時沒法每月仍有如現在月薪水準的生活費,因此她找上銀行財富管理部門協助,希望找到可以滿足她偏好操作股票,又能兼顧穩當退休生活的方案。

台中銀行財富管理部協理劉嫺芝指出,檢視潘小姐的資產狀況,固定年薪14個月有約105萬元,沒什麼貸款負擔,因此潘小姐每年都還能再增加存款50萬元,其他還有儲蓄型保單150萬元,投資台股部位200萬元。潘小姐希望65歲退休時也可每月有7.5萬元現金流入,也就是每年有90萬元生活與各項開支可用,但以她目前理財方式主要是投資股票報酬不穩定,很難達到理想目標。

劉嫺芝指出,在與潘小姐會談後,明確潘小姐是屬於積極型的投資人,因此為她做退休規劃,要特別保留一定的現金部位可讓潘小姐自由運用,而非只有緊急預備金用途,也就是這筆錢要能滿足潘小姐退休後仍可投資股票的需要,且即使操作失利賠錢也不會影響退休生活品質,這是為潘小姐量身訂做退休理財規劃時,特別要注意的點。

劉嫺芝表示,潘小姐現在還在上班,無法專注於股市,因此建議採用台中銀行的「效率投資法」方案,也就是用母子基金方式來分批加碼股市,兼投資債券型基金,搭配自動停利停損機制,可維持較穩定報酬以累積退休資金。建議潘小姐將原本投資股票的200萬元改單筆投資以8%為目標報酬的「效率投資法」,母基金選擇波動較低的債券型基金,每月分批轉入以美國科技、中國大陸市場相關的股票型子基金,如此既可抵禦波動,又可分批布局台股,達到類似定期定額投資基金的效果,而搭配自動停利停損機制,也可彌補潘小姐不能專注研究股市影響勝率及人性易追漲殺跌的弱點。

這筆投資經過15年複利效果,到了潘小姐65歲退休時,就可累積到約630萬元的資金。屆時可從中撥出300萬元單筆投資平衡型基金,歷史配息率約5%,如此每月可有1萬多元現金流入,剩下另外的330萬元,在原本150萬元存款不動之下,這330萬元既可保留作為存款,也可拿來做股票,讓潘小姐退休後也有筆錢可安心投資操作台股,滿足其偏向積極的投資屬性甚至可說是樂趣了。

潘小姐退休前每年還可存50萬元則建議每年都拿來加碼投資級債券。劉嫺芝建議選擇高信評投資級海外債券為主,同時擁有高信評及穩定金流,如此退休前累積的債券本金就有750萬元,累積債券配息也有240萬元之多,等到退休時這筆錢可再加碼債券,則退休時債券部位可穩定每年配息近40萬元債券收益,再加上平衡型基金收益與勞保年金月領3萬多元,合計就可滿足潘小姐每月需要7萬多元的退休生活。

延伸閱讀

牛年封關在即 法人建議台股這樣布局

牛年封關在即 法人建議台股這樣布局

美股摔加疫情 法人:台股牛年封關尋季線支撐看內資

美股摔加疫情 法人:台股牛年封關尋季線支撐看內資

什麼是「縮表」?市場影響多大?一文看懂Fed新操作

什麼是「縮表」?市場影響多大?一文看懂Fed新操作

台股封關日 兩勢力激戰

台股封關日 兩勢力激戰

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思662》想要賺錢,先從「不賠」開始!

2022-05-19

《「我是有錢人」迷思661》抓好重點、做對方向,才能安穩退休

2022-05-12

專家教你保/用保險寵愛媽媽 撐起保護傘

2022-05-09

保單活化 支應醫療照護費

2022-05-09

保險小百科/禁止不當得利 降低道德風險

2022-05-09

銀髮族防保險詐騙 三點不漏

2022-05-09

《「我是有錢人」迷思660》集管帳戶—銀行信託部門的隱藏版全委代操服務

2022-05-05

退休金算盤/母子基金投資術為理財加分

2022-05-02

媽咪們保險規劃 醫療優先

2022-05-02

媽媽們抓保費預算 精算家庭收入

2022-05-02

保險小百科/意外險賠不賠 先看因果關係

2022-05-02

專家教你保/善用投資型保單 避開三風險

2022-05-02

女性存退休金 掌握四關鍵

2022-04-28

《「我是有錢人」迷思659》過去的「績效」,不代表未來

2022-04-28

自提勞退金 好處多多

2022-04-25

三類照護保單 釐清理賠標準

2022-04-25

評估長照投保需求…看三指標

2022-04-25

保險小百科/未滿15歲身故 最高賠61.5萬

2022-04-25

專家教你保/善用保險 降低財務風險

2022-04-25

《「我是有錢人」迷思658》盲目跟進,投資理財恐怕難以有好結局!

2022-04-21

國人退休儲蓄比率 高於全球

2022-04-20

雇主未替勞工辦勞就保 罰

2022-04-18

新生兒保單規劃 三點不漏

2022-04-18

新生兒保險預算有限…可挑定期險

2022-04-18

保險小百科/健康險理賠 包含既往症

2022-04-18

專家教你保/保險業數位創新 服務再升級

2022-04-18

投資強勢美元 可攻可守

2022-04-11

保險小百科/生存滿期保險金 提供退休現金流

2022-03-21

退休金算盤/綠債、多重資產基金 穩健存老本

2022-03-21

專家教你保/輕熟齡世代 醫療險先補強

2022-03-21

道路救援…信用卡贈送服務 限制多

2022-03-21

汽車道路救援險 保障升級

2022-03-21

女性保險規劃 醫療擺第一

2022-03-14

強化兩大保障 紓解長壽風險

2022-03-14

保險小百科/缺乏社會保險 應繳國民年金

2022-03-14

專家教你保/善用保單借款 助你度錢關

2022-03-14

《「我是有錢人」迷思657》現階段,做好防護措施,將比危機入市更為重要!

2022-03-10

女性投資 面臨三挑戰

2022-03-09

理財好望角/孩子唸公校沒有比較省,高學費家長算盤該怎麼打?

2022-03-08

台灣女性七成自認經濟獨立

2022-03-08

退休金算盤/全球複合債基金 可享穩定配息

2022-03-07

三大類保險 躍市場主流

2022-03-07

熱門文章

《「我是有錢人」迷思661》抓好重點、做對方向,才能安穩退休

2022-05-12

《「我是有錢人」迷思662》想要賺錢,先從「不賠」開始!

2022-05-19

銀髮族防保險詐騙 三點不漏

2022-05-09

專家教你保/善用保險 降低財務風險

2022-04-25

自提勞退金 好處多多

2022-04-25

專家教你保/善用投資型保單 避開三風險

2022-05-02

保單活化 支應醫療照護費

2022-05-09

專家教你保/用保險寵愛媽媽 撐起保護傘

2022-05-09

媽咪們保險規劃 醫療優先

2022-05-02

保險小百科/禁止不當得利 降低道德風險

2022-05-09

退休金算盤/母子基金投資術為理財加分

2022-05-02

《「我是有錢人」迷思660》集管帳戶—銀行信託部門的隱藏版全委代操服務

2022-05-05

保險小百科/意外險賠不賠 先看因果關係

2022-05-02

媽媽們抓保費預算 精算家庭收入

2022-05-02

三類照護保單 釐清理賠標準

2022-04-25

保險小百科/未滿15歲身故 最高賠61.5萬

2022-04-25

《「我是有錢人」迷思659》過去的「績效」,不代表未來

2022-04-28

評估長照投保需求…看三指標

2022-04-25

《「我是有錢人」迷思658》盲目跟進,投資理財恐怕難以有好結局!

2022-04-21

女性存退休金 掌握四關鍵

2022-04-28

國人退休儲蓄比率 高於全球

2022-04-20

贊助廣告

留言