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年終獎金放大術 掌握2原則3妙招

2022-01-22 06:14:10聯合報 本報記者戴瑞瑤

各公司正陸續發放年終獎金,今年受到疫情衝擊,年終獎金「有人歡喜有人憂」,有的上班族可領四十個月,有的只領到半個月。據人力銀行調查,今年企業發放年終獎金平均一點一三個月。如果年終獎金不如預期,或是跟去年沒太大成長,其實靠自己妥善運用工具也能放大獎金。

拿到年終獎金要如何分配?星展銀行台灣區消費金融處負責人孫可基表示,可掌握「先理債再理財」及「儲蓄與投資並重」兩大原則,一般家庭扣除年節支出後,可優先處理利率較高的信用卡卡費、信貸或學貸等債務,並預留資金支應學費、繳稅等可預期開支;剩下的可運用資金則用於投資理財創造收益。

國泰世華銀行建議,領到獎金按照「必要支出」、「儲蓄」、「投資」需求分為三等份。「必要支出」通常是指過年期間一定要的紅包支出,並預留今年可預期的大筆開銷,例如稅費、保險費、孩子學費等;「儲蓄」部分則可保留部分當作未來緊急預備金,或作為退休儲蓄準備;「投資」則可作為夢想基金或退休準備,藉由投資獲利來放大年終獎金。

年終獎金的三等份中,民眾最需要關注的就是「投資」部分。孫可基建議,民眾應先確立財務目標,例如做為夢想基金或存孩子學費等,檢視自身投資目的及風險承受能力,最好以股票百分之五十、債券百分之三十、避險工具及現金百分之二十的比率配資金,尋求投資契機。

據中信銀行最新發表的「二○二二新春理財調查」,結果指出,大部分民眾打算將部分年終獎金移做理財,但同時有近五成民眾對理財規畫有憂慮。理財規畫的三大憂慮,以缺乏退休規畫為主、占百分之二十六,其次是不知如何理財累積夢想金、占百分之二十,擔心存款不足入不敷出也占百分之二十。

國泰世華銀表示,受到高通膨、央行升息、企業獲利成長放緩等風險影響,二○二二年市場的不確定性驟升,投資難度將較前兩年高,投報率恐難重現二○二一年榮景,建議可透過三招來做投資決策。

第一招是選對產業,包含「數位轉型」中的半導體產業、「能源轉型」中的新能源產業和電動車產業,都相當具長線布局的潛力;此外,銅和鋁也是綠能產業不可或缺的原物料,預計將受惠於基建需求維持高檔水位。

第二招是選對工具,因應市場資金快速輪動帶來高風險,除專家管理的主動式基金外,若是偏愛台股、美股的投資人也可選擇具有一籃子股票概念的ETF,可避免因個股波動造成獲利大起大落。

第三招則是把握投資時機。善用金融業者優惠期間進行定期定額投資,有機會以時間複利養胖財富,才能抵禦通膨侵蝕、放大年終獎金的價值。

針對考慮將年終獎金部分投入台股的民眾,隨著進入新春元月行情,台股大盤指數在「萬八行情」上下震盪。聯邦投信認為,大盤目前類股輪動相當快速,波動加大,但金融股將會是今年升息議題下的受惠概念族群;電子股方面,晶圓代工、五G、高速運算及伺服器等依舊是長線趨勢看好的族群,也可望受益於終端需求強勁;傳產類股部分則可關注鋼鐵、塑化及航運等族群,在各項國際報價的走高激勵下,帶動趨勢股表現。

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