親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/善用智能理財 投資效率UP

2022-01-10 00:13:17經濟日報 記者 陳芝瑄

針對如何存退休金,第一銀行建議可以先計算退休時資金缺口,再以資金缺口推算目前每年...
針對如何存退休金,第一銀行建議可以先計算退休時資金缺口,再以資金缺口推算目前每年需儲蓄金額。(本報系資料庫)

今年55歲的方太太月薪有6萬元,加上年終及績效獎金等年收入約可達到85萬元,而他的先生今年55歲為月薪10萬元,年薪約有150萬元,他們的子女則各自經濟獨立。

目前方太太名下有兩間房且無貸款,一間規劃是自住用,另一間作為出租用,房屋月租3萬元。方太太與先生兩人存款約有800萬元,且預計在65歲時退休,為了謹慎規劃退休生活與金錢開銷,因此找上銀行做財務規劃諮詢,夫妻退休後希望每月可領兩人月薪合計16萬元的六成,也就是說每月合計領10萬元。

針對如何存退休金,第一銀行建議可以先計算退休時資金缺口,再以資金缺口推算目前每年需儲蓄金額。

以內政部2021年8月公布的國人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性為84.7歲,因此,以85歲來看,預計退休後有20年餘命需要支付,先不考慮通貨膨脹率之下,利率用接近定存1%來算且退休後每月需領取10萬元,約需準備新台幣2,200萬的退休資金缺口。

第一銀行表示,方氏夫婦預計十年後退休,目前存款800萬,若以利率1%計算,十年後終值約884萬,扣除後每年尚須儲蓄126萬,方能達成退休資金缺口。

第一銀行指出,目前國人平均儲蓄率為24.5%,以此預估來看方氏夫婦儲蓄率約在46.5%(126/150+85+36(租金))雖然偏高,但以其子女經濟獨立及無貸款狀況下是可接受,建議在考量通貨膨脹率的影響,可尋找4%至6%投資報酬率的商品來因應,可規劃選擇穩健的債券或平衡型基金做為標的。

至於如何做資產配置,規劃股票、基金部位,第一銀行表示,800萬部分建議先扣除供六個月生活緊急預備金後,可以運用各銀行都有的「效率投資法」,投資在穩健的母基金,並約定每月定期由母基金轉申購波動度較高的子基金,再由系統每日計算母子基金投資組合的報酬率。

若報酬率達自行設定的停利點時,系統將於次一營業日執行自動停利機制,適合長期資金運用規劃,若每年年終時有額外儲蓄資金也可以加入母基金投資。

另外,第一銀行建議每月3萬租金收入部分,以定期定額方式投入全球股票或科技AI產業類型,參與定期定額投資法的成長節奏,在退休前積極參與具長期成長趨勢的股票型基金,並以定期定額分批投入的方式分散風險,兼具成長與穩健的效果。

第一銀行表示,目前不少銀行針對退休理財都設定智能理財專區,結合全球最具權威性投資公司的研究成果與演算法,除了原有的退休規劃之外,透過試算及協助客戶量身訂作方案,讓客戶退休時每月有固定的現金收入,補足退休三大支柱(社會保險、職業退休金、個人儲蓄與投資)中個人儲蓄與投資的不足,進一步提高所得替代率。

延伸閱讀

外勞月薪6萬2 網友讚嘆:國人拚命工作還是買不起台灣房

外勞月薪6萬2 網友讚嘆:國人拚命工作還是買不起台灣房

近九成勞工 未參與勞退自提

近九成勞工 未參與勞退自提

中職/外籍球員身價演進史 象隊洋砲「路七千」曾超轟動

中職/外籍球員身價演進史 象隊洋砲「路七千」曾超轟動

基本工資調漲慣老闆 「一招」降薪 網怒批:奇聞共賞

基本工資調漲慣老闆 「一招」降薪 網怒批:奇聞共賞

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

搭配外溢商品 享獎勵機制

2023-01-05

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

退休金算盤/國保給付調升 142萬人受惠

2022-12-26

住宅火險 多了裝潢修復費

2022-12-26

地震險 有無房貸都該保

2022-12-26

專家教你保/備齊癌症險鐵三角 轉嫁風險

2022-12-26

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

2022-12-26

《「我是有錢人」迷思687》KYC與RR值制度不死...投資人上當受騙不止?!

2022-12-22

退休金算盤/勞退舊制年資結清 不一定有利

2022-12-19

海外旅遊險商品 染疫有賠

2022-12-19

海外旅遊險套裝式銷售 不能單獨買

2022-12-19

專家教你保/小資族投保 優選定期壽險

2022-12-19

保險小百科/醫療險理賠 留意等待期

2022-12-19

《「我是有錢人」迷思686》投資前,風險永遠重於報酬率!

2022-12-15

退休理財樂活 把握三原則

2022-12-10

《「我是有錢人」迷思685》自信的過與不及,都是投資理財上失敗的最大主因

2022-12-08

退休理財 掌握WISE訣竅

2022-12-08

稅稅唸學堂/弟弟失蹤,要求核定通知書繼承人換侄女,國稅局拒絕

2022-12-06

眼睛保險/國壽出擊 聚焦中高齡四大眼疾

2022-12-05

保險小百科/長照險理賠 注意免責期

2022-12-05

終身型眼睛保險 守護孩童

2022-12-05

專家教你保/規劃重大傷病險 把握兩原則

2022-12-05

退休金算盤/長短債混搭 拉高息收

2022-12-05

《「我是有錢人」迷思684》知道自己的弱點,才能避免投資失敗!

2022-12-01

退休金算盤/舊制勞退 不用擔心領不到錢

2022-11-28

外溢保單進化 守護銀髮族

2022-11-28

外溢保單投保前 檢視三大條件

2022-11-28

熱門文章

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

贊助廣告

留言