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醫療險自負額型商品 CP值高

2022-01-03 00:31:06經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

壽險業者推出自負額住院醫療健康保險附約,讓民眾用便宜的保費就可拉高既有保單保額。...
壽險業者推出自負額住院醫療健康保險附約,讓民眾用便宜的保費就可拉高既有保單保額。(本報系資料庫)

萬物皆漲,醫療支出也隨醫療科技進步於自費項目及額度逐年增加,以廣泛用於泌尿外科、婦科等多項手術的達文西機械手臂為例,單次治療費用高達20萬至40萬元,大腸癌標靶藥物如癌思停,每月療程費用約18萬元。

若要獲得較完善保障,國泰人壽建議,實支實付型的醫療險,保額至少需20萬元,也就是每次住院,醫療費用保險金給付上限20萬元;如果預算足夠,建議可將保額提高到30萬元,較高的保額,才能享有較好的醫療品質。

根據國泰人壽統計,該公司近九成保戶僅投保10萬保額的實支實付醫療險,為了讓民眾用便宜的保費,就可以把既有保單的住院醫療費用保險金,從10萬保額,提升到20萬或30萬元,國壽特別推出增實在自負額住院醫療健康保險附約。

增實在的費率可以比較便宜,因為有自負額的設計,當被保險人的住院費用超過自負額時,保險公司才會提供理賠給付,保費自然可以比沒有自負額設計的實支實付醫療險便宜。

以每次住院醫療費用保險金給付上限10萬、自負額10萬為例,10萬以內的支出,保戶須自行負擔;醫療總費用10萬到20萬之間的支出,才由保險公司給付。上述情況下,假設被保險人為50歲男性,年繳保費僅4,643元,女性僅4,000元,比一般醫療險便宜許多,且可保證續保到保險年齡80歲。

因其為1年期附約,採自然費率,隨著被保險人年齡增加,保險費也對應增加。國泰人壽表示,考量高齡費率對保戶負擔較大,這張採自負額機制的實支實付醫療附約,僅保證續保至80歲,並非保障終身。

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