退休金算盤／布局全球型基金 穩健存老本
盤點張先生的資產與家庭收支狀況，張先生是家中唯一的經濟支柱，因此家庭支出與房貸用去不少收入，所以長期以來並沒有太多剩餘資金可以投資或儲蓄，目前手邊僅累積約價值50萬元的股票，以及新台幣30萬元存款，另外就是全家終身醫療險保費支出每年約10萬元，還有十年繳完。張先生目標15年後、65歲退休，現在工作年資25年，勞保投保薪資維持在最高4.58萬元，其中勞退新制到今年正好滿15年，目前已累積的勞退年金約80萬元。
張先生期望退休後每月能有生活費4萬元，以及24萬元的年度旅遊經費，同時他也要求須留100萬元存款做為家庭緊急預備金，至於留給孩子們則是期望至少400萬元現金。
安泰銀行財富管理顧問團隊為張先生分析，因張先生對投資市場不熟悉，過去曾聽朋友建議投資股票虧損，因此對於風險性投資商品會擔心，所以張先生風險屬性歸類為穩健型投資人。
安泰銀行理財產品部協理唐文秀指出，首先建議張先生降低風險投資部位，以及提高可運用資產的報酬率。張先生以前投資虧損主因理財專業不足，因此建議賣股換現金，再加上原先的存款一起共80萬元，做為家庭緊急預備金。
其次是拉高資產報酬率，才能符合張先生退休生活費與傳承子女等期望。建議張先生將現在年收入扣除家庭支出每月約4萬到5萬元之間，以及年度保費支出後，到退休前每年平均約可存下約42.7萬元，建議依張先生風險屬性，配置在全球股票型基金和全球債券型基金，以其穩健型屬性來看，建議張先生以五年為一周期，55歲前採用股七債三的配置，56歲後為股債各半，60歲至退休的最後五年則是股一債九，以確保妥善累積退休後產生現金流的本金。若以全球股票指數歷年平均報酬率8.25%，和全球債券指數歷年平均報酬率5.7%概算，則張先生65歲退休時，應可累積投資資產約913萬元，加上既有現金存款80萬元。
唐文秀指出，正式退休是另一個時期的開始，張先生屆時可將整體資產，劃出100萬元做為家庭緊急預備金，再保留約670萬元投資債券型基金以賺取收益，其餘約223萬元則建議規劃一筆躉繳8萬美元的高身故保障倍數美元終身壽險，除能預留遺產稅源外，也可達到傳承小孩目的。綜合各項規劃，張先生退休後夫妻每月可有含勞保年金與勞退年金共6萬餘元作為生活費及旅遊經費，100萬元現金可因應臨時大額支出。
相關新聞
橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤／月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」，傷害了整個投資理財大計！
2023-05-25退休金算盤／定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保／規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22保險小百科／海域綜合保險 特定事故有賠
2023-05-22《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下，民眾真的是「獲利良多」嗎？
2023-05-18專家教你保／小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15保險小百科／投保寵物險 留意等待期
2023-05-15低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15退休金算盤／精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08專家教你保／醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08保險小百科／保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎？
2023-05-04退休金算盤／定期定額投資 銀髮生活不打折
2023-05-02英式分紅保單 長照有保障
2023-05-02退休規劃 掌握二不三要
2023-05-02保險小百科／出國買旅平險 注意排除條款
2023-05-02專家教你保／女性寵自己 建構完整防護罩
2023-05-02《「我是有錢人」迷思701》退休了，自己的房子卻不適合住，該如何處理才最省錢、省事？
2023-04-27退休金算盤／理財「631法則」 穩健累積資本
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0 便民再加分
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0無紙化…二技術加持
2023-04-24專家教你保／房東、房客投保火險 有撇步
2023-04-24保險小百科／購買利變保單 搞懂回饋機制
2023-04-24《「我是有錢人」迷思700》AI趨勢狂潮之下，能「動手」及「有創意」的人才不會失業
2023-04-20終身型眼睛險 一歲就能保
2023-04-17專家教你保／保險金信託 強化資產防護網
2023-04-17保險小百科／投保定期壽險 低費率高保障
2023-04-17兒童醫療險 優選兩大組合
2023-04-17《「我是有錢人」迷思699》當世界越亂，美元反而會越強！
2023-04-13長期存股 籌孩子教育資金
2023-04-07教子女理財 善用三招
2023-04-07《「我是有錢人」迷思698》遠離三姑六婆式的建議，才是避免投資理財失誤的最大關鍵！
2023-04-06
熱門文章
退休金算盤／月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤／定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下，民眾真的是「獲利良多」嗎？
2023-05-18專家教你保／規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22退休金算盤／精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」，傷害了整個投資理財大計！
2023-05-25刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保／醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎？
2023-05-04專家教你保／小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08保險小百科／投保寵物險 留意等待期
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15
;){kind=link}
;){kind=link}
留言