退休金算盤/布局全球型基金 穩健存老本
盤點張先生的資產與家庭收支狀況,張先生是家中唯一的經濟支柱,因此家庭支出與房貸用去不少收入,所以長期以來並沒有太多剩餘資金可以投資或儲蓄,目前手邊僅累積約價值50萬元的股票,以及新台幣30萬元存款,另外就是全家終身醫療險保費支出每年約10萬元,還有十年繳完。張先生目標15年後、65歲退休,現在工作年資25年,勞保投保薪資維持在最高4.58萬元,其中勞退新制到今年正好滿15年,目前已累積的勞退年金約80萬元。
張先生期望退休後每月能有生活費4萬元,以及24萬元的年度旅遊經費,同時他也要求須留100萬元存款做為家庭緊急預備金,至於留給孩子們則是期望至少400萬元現金。
安泰銀行財富管理顧問團隊為張先生分析,因張先生對投資市場不熟悉,過去曾聽朋友建議投資股票虧損,因此對於風險性投資商品會擔心,所以張先生風險屬性歸類為穩健型投資人。
安泰銀行理財產品部協理唐文秀指出,首先建議張先生降低風險投資部位,以及提高可運用資產的報酬率。張先生以前投資虧損主因理財專業不足,因此建議賣股換現金,再加上原先的存款一起共80萬元,做為家庭緊急預備金。
其次是拉高資產報酬率,才能符合張先生退休生活費與傳承子女等期望。建議張先生將現在年收入扣除家庭支出每月約4萬到5萬元之間,以及年度保費支出後,到退休前每年平均約可存下約42.7萬元,建議依張先生風險屬性,配置在全球股票型基金和全球債券型基金,以其穩健型屬性來看,建議張先生以五年為一周期,55歲前採用股七債三的配置,56歲後為股債各半,60歲至退休的最後五年則是股一債九,以確保妥善累積退休後產生現金流的本金。若以全球股票指數歷年平均報酬率8.25%,和全球債券指數歷年平均報酬率5.7%概算,則張先生65歲退休時,應可累積投資資產約913萬元,加上既有現金存款80萬元。
唐文秀指出,正式退休是另一個時期的開始,張先生屆時可將整體資產,劃出100萬元做為家庭緊急預備金,再保留約670萬元投資債券型基金以賺取收益,其餘約223萬元則建議規劃一筆躉繳8萬美元的高身故保障倍數美元終身壽險,除能預留遺產稅源外,也可達到傳承小孩目的。綜合各項規劃,張先生退休後夫妻每月可有含勞保年金與勞退年金共6萬餘元作為生活費及旅遊經費,100萬元現金可因應臨時大額支出。
相關新聞
退休金算盤/布局美成長股 放大退休金
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08保險小百科/水稻收入險 新制分二種
2022-08-08專家教你保/善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害?
2022-08-04女性聰明理財 善用三招
2022-08-03國人投資 偏愛房地產
2022-07-28退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27退休金算盤/社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25保險小百科/保障型商品 購買添管道
2022-07-25專家教你保/規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢,放在哪一種美元資產上?
2022-07-21退休金算盤/準退休族該怎麼投資?
2022-07-18美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18保險小百科/電動二輪車 須保強制險
2022-07-18專家教你保/高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18《「我是有錢人」迷思669》給最近一、兩年要退休者的投資理財建議
2022-07-14《「我是有錢人」迷思668》台積電股價連番破底,更突顯長期投資及分散風險的重要!
2022-07-07退休金算盤/放無薪假 牽動勞保勞退提撥
2022-07-04小資族買防癌險 省錢有方
2022-07-04癌症險保單規劃 一次給付型為主
2022-07-04保險小百科/職災保險立法 四新規挺勞工
2022-07-04專家教你保/晴天備傘…長照險趁早投保
2022-07-04投資三大心法 素人變達人
2022-07-01台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺?
2022-07-01退休金算盤/物價漲 勞保軍公教給付調升
2022-06-27重大傷病險 保障升級了
2022-06-27重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳
2022-06-27保險小百科/投保商業險 補強防護網
2022-06-27專家教你保/三明治族保險規劃 有訣竅
2022-06-27《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選?
2022-06-23退休金算盤/勞保勞退專戶 債權人不得扣押
2022-06-21癌症險理賠 釐清三類特性
2022-06-21癌症險相互搭配 防護網更全面
2022-06-21保險小百科/投保意外險 別只看費率
2022-06-21專家教你保/定期檢視保單 強化家庭保障
2022-06-21
熱門文章
富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05退休金算盤/準退休族該怎麼投資?
2022-07-18專家教你保/善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08退休金算盤/布局美成長股 放大退休金
2022-08-08利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害?
2022-08-04退休金算盤/社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25保險小百科/水稻收入險 新制分二種
2022-08-08醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25專家教你保/高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18專家教你保/規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢,放在哪一種美元資產上?
2022-07-21國人投資 偏愛房地產
2022-07-28女性聰明理財 善用三招
2022-08-03保險小百科/保障型商品 購買添管道
2022-07-25保險小百科/電動二輪車 須保強制險
2022-07-18
留言