專家教你保／守護家人 先做好自身保護網
我從事保險業將近21年，在從業過程中，印象最深刻的案例，是一對50多歲夫妻因忽略自身保險規劃，先生罹癌時，沒有足夠資金支應罹癌後的標靶治療費用，無法獲得最好的醫療而離世，先生離世後，其他晚輩更因金錢問題，提前上演分家產的悲劇。
這對已經年逾50歲的夫妻，因投注大量心力為了照顧車禍的兒子，忽略了自身的保險規劃。但在小兒子發生車禍前，這對夫妻其實在20多年前，就開始有基本的保險，當時保險觀念很不錯，兩人就是台灣常見的雙薪中產家庭，育有兩個兒子。
之後陸陸續續建議他們逐步補強保單規劃，這對夫妻也會採納規劃建議，一直到七至八年前小兒子發生車禍意外。
小兒子出車禍後，先生被迫提早退休照顧小兒子。在先生離開職場後，我曾前往與他們會面，做客戶拜訪，向他們提到可以運用手邊的資金來規劃失能扶助險與未來的退休金，但這對夫妻因為小兒子剛發生車禍，復原情況不明，再加上從雙薪家庭變成單薪家庭，收入銳減，導致他們沒有辦法多餘的預算進行更進一步的保險規劃。
屋漏偏逢連夜雨，先生在此時發現自己罹患癌症，評估治療療程時候，因標靶用藥療程走完總計需要140萬元，同時也只有四成的治癒機會，先生雖然過去有保險，但扣除手中保單涵蓋的醫療範圍，還是一筆不小的支出。
但家庭收入上，卡在先生已經退休，小兒子車禍尚在復健中，家中只剩下一份收入，這筆標靶用藥療程支出，對家庭來說是一個非常龐大負擔，家人即便很想用標靶新藥來救先生的命，提升先生的醫療治療成效，但最後還是忍痛選擇使用傳統療法，降低醫療支出。
不幸的是，先生在使用傳統療法治療數個月後辭世，家中遭逢變故之時，媳婦卻在此時提出要求希望能分得家產，因過去幾年，看到公公婆婆將金錢完全投入在小兒子的車禍復健上，擔心未來分不到家產，所以希望能預先分家。
這個故事讓人相當感慨，因此我常奉勸保戶，如果自己已經身為父母，就一定要優先考慮到自己的保險需要，考慮未來年老之時的疾病風險，才能降低不幸生病後的醫療支出壓力，避免徒留更多遺憾跟後悔。
即便不是身為父母，尚未有子女或尚未結婚，我仍建議民眾，在尋求壽險顧問的協助投保時，無論是要投保哪一種險種、進行哪一種規劃，仍然要先做「自己」的保險規劃，做足後，才有能力進一步的去照顧到其他家人。
（全球人壽長青通訊處業務經理葉宏智口述，記者楊筱筠採訪整理）
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