親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/醫療險提早規劃 轉嫁四風險

2021-11-21 23:24:58經濟日報 翁子雅

全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅 全球人壽/提供
全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅 全球人壽/提供

在加入這個行業後,我知道,在壽險業素質提升下,保險從業人員的形象,已經從過去積極銷售保單給客戶形象,進一步提升成為專業壽險顧問。

我會伴隨客戶需求,為提供客戶客製化需求分析以及適切保險專業服務的角色,積極落實金管會期許的公平待客原則。

對我而言,只要現在了解保戶當下家庭、收入等等細節,就能協助規劃生涯保單。例如,會依照保戶五到十年的預算做規劃,協助保戶達到人生各階段的目標。

因此,無論是想要進入下一個人生階段、結婚生子、或是存下買房買車的頭期款等,保戶都可以依照需求提出,我來協助進行規劃。

在此過程中,我發現,許多青年族群擁有的保單,一部分來自於父母在其未成年前協助規劃。

但,年輕人其實必須了解,20多年前的醫療環境、健保制度與現在大不相同,這就像20年前買的一件衣服,到現在無論是尺寸、材質、款式,到了現在不一定符合需求,更何況與自身醫療健康相關的保單規劃。

尤其,年輕族群的人生資歷尚淺,多半尚未遇到「走得太早、傷病住院、失去能力、活得太久」四種無法預期的人生,因此為未來提前規劃的風險意識,較難扎根在其腦中。

但是,只要發生其中一種情況,就如同遇到人生中的黑洞,相關衍生而出的醫療支出可能成為財務壓力,一時半刻又無法解決問題,此時,如果沒有提早規劃預防,可能會陷入手足無措情況。

我認為,如果建立在這四種無法預期的人生前提下,要確保醫療支出以及財務上不造成他人的負擔,年輕人可以先依照「理財金三角」概念,搭配生活花費、理財投資、風險管理,以正確的方式逐步先堆積好財務基礎。

假設新鮮人已經出社會,開始賺錢,每月有固定薪資流入,手邊有餘錢希望理財。我建議,此時可以搭配請壽險顧問發揮專業進行需求分析,討論規劃的流程,引導現金流進行分配。

在財務規劃的部分,現在年輕人對於未來有很多種想像。即便成為上班族,也不一定會讓自己長期「領薪水」,可能會選擇彈性的職場生涯方向,例如中斷職場生活,先回學校唸書、或自行創業,如果想要保留彈性職場生涯變化的選擇,更建議提前運用保險的特性,在累積財富的同時,先開始補足未來可能發生風險時產生的醫療財務缺口。

社會新鮮人每個月可以先行規劃投入5,000元,設立12年的計畫,估計屆時年紀約落在40歲前後,剛好可以搭建出一筆中期買房基金、或是買車頭期款,甚至創業第一桶金。

記住,保險就像衣服,人生各階段都有合適的模樣,建議大家可以滾動式調整保險規劃,適時移轉風險,人生之路更順暢。

(本文由全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅提供,記者楊筱筠整理)

延伸閱讀

「萬華大鬧熱」單日吸5萬人 年輕人占大宗

「萬華大鬧熱」單日吸5萬人 年輕人占大宗

台灣年輕人「寧搭捷運不開車」?網揭2理由:真的麻煩

台灣年輕人「寧搭捷運不開車」?網揭2理由:真的麻煩

趁匯價低檔布局美元保單嗎?專家提醒依照人生階段規畫

趁匯價低檔布局美元保單嗎?專家提醒依照人生階段規畫

你的投資型保單買對了嗎?來看「虧錢3特色」讓你輕鬆排雷

你的投資型保單買對了嗎?來看「虧錢3特色」讓你輕鬆排雷

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思646》海外投資報酬率高,但,真能100%賺到嗎?

2021-12-09

退休金算盤/布局全球型基金 穩健存老本

2021-12-06

保險小百科/必要性治療 醫療險才賠

2021-12-06

專家教你保/守護家人 先做好自身保護網

2021-12-06

財富規劃 善用631法則

2021-12-06

單身族三保 強化經濟免疫力

2021-12-06

保險小百科/查詢金融遺產 單一窗口完成

2021-11-29

長期照顧保險定義嚴謹 符合狀態才賠

2021-11-29

退休金算盤/育嬰留停 不影響勞保年金

2021-11-29

專家教你保/車禍現場即時理賠 兩小時搞定

2021-11-29

長照險創新 給付更有彈性

2021-11-29

《「我是有錢人」迷思645》房價高可不可攀,「合資買房」可以解決問題嗎?

2021-11-25

保險業者攜手電商 創服務新模式

2021-11-21

保險小百科/投資型年金險 留意虧損風險

2021-11-21

網路購買傷害險 小錢大保障

2021-11-21

專家教你保/醫療險提早規劃 轉嫁四風險

2021-11-21

《「我是有錢人」迷思644》一錯再錯,難怪保戶的投資,會以悲劇收場!

2021-11-18

通膨增溫 牽動選股策略

2021-11-13

賺經濟解封財 瞄準三關鍵

2021-11-13

美元存款 八天8.8%高利吸客

2021-11-13

善用數位帳戶換匯 享優惠

2021-11-13

小叮嚀/外幣高利優惠活動 留意時間 以免白忙一場

2021-11-13

《「我是有錢人」迷思643》存房不如存股好!

2021-11-11

保險小百科/達文西手術費 實支實付分擔

2021-11-08

專家教你保/小額終老險 銀髮族後盾

2021-11-08

收入631分配 理債不愁

2021-11-08

善用房貸壽險 強化防護網

2021-11-08

行動支付綁卡 也有好康

2021-11-06

小叮嚀/刷卡繳交地價稅 留意規則 事前登錄

2021-11-06

刷卡繳地價稅 優惠不漏接

2021-11-06

退休金投資 兩不一要

2021-11-05

超值型傷害險 每天不到1元

2021-11-01

保險小百科/挑兒童保單 考量三需求

2021-11-01

網路壽險 掀外溢保單風潮

2021-11-01

退休金算盤/股債混搭 穩健累積養老金

2021-11-01

專家教你保/線上預約服務 專業顧問待命

2021-11-01

新儲蓄文化 有助通膨降溫

2021-10-30

小叮嚀/善用保險 增被動收入

2021-10-30

台灣人富有程度 亞洲第二

2021-10-30

理想退休儲蓄 需年薪12倍

2021-10-28

《「我是有錢人」迷思642》理財的「兩權相害取其輕」

2021-10-28

退休金算盤/退休族再就業 勞保年金照領

2021-10-25

熱門文章

《「我是有錢人」迷思645》房價高可不可攀,「合資買房」可以解決問題嗎?

2021-11-25

《「我是有錢人」迷思643》存房不如存股好!

2021-11-11

退休金算盤/布局全球型基金 穩健存老本

2021-12-06

《「我是有錢人」迷思644》一錯再錯,難怪保戶的投資,會以悲劇收場!

2021-11-18

單身族三保 強化經濟免疫力

2021-12-06

退休金算盤/育嬰留停 不影響勞保年金

2021-11-29

保險小百科/必要性治療 醫療險才賠

2021-12-06

財富規劃 善用631法則

2021-12-06

專家教你保/守護家人 先做好自身保護網

2021-12-06

專家教你保/醫療險提早規劃 轉嫁四風險

2021-11-21

保險小百科/查詢金融遺產 單一窗口完成

2021-11-29

《「我是有錢人」迷思646》海外投資報酬率高,但,真能100%賺到嗎?

2021-12-09

保險業者攜手電商 創服務新模式

2021-11-21

長期照顧保險定義嚴謹 符合狀態才賠

2021-11-29

長照險創新 給付更有彈性

2021-11-29

專家教你保/車禍現場即時理賠 兩小時搞定

2021-11-29

美元存款 八天8.8%高利吸客

2021-11-13

保險小百科/投資型年金險 留意虧損風險

2021-11-21

網路購買傷害險 小錢大保障

2021-11-21

通膨增溫 牽動選股策略

2021-11-13

小叮嚀/外幣高利優惠活動 留意時間 以免白忙一場

2021-11-13

賺經濟解封財 瞄準三關鍵

2021-11-13

贊助廣告

留言