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善用房貸壽險 強化防護網

2021-11-08 06:39:34經濟日報 記者葉憶如/台北報導

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
買房大不易,房貸更是一大壓力!尤其是35~40歲中壯族群的主力買房族,平均貸款高達835萬元,但國人平均身故理賠只投保190萬元,準備的保障遠低於房貸的負擔,專家建議購買房產時可利用房貸壽險,清償房貸也可轉移意外與癌症等無可預測風險,布建家庭「房」護網。

買房子除向銀行借錢,也可向壽險公司貸款。房貸壽險其實就是與房貸做連結的壽險,銀行或保險公司會先借出一筆錢讓你清償房貸加保費,萬一貸款人不幸去世或發生重大事故(交通、疾病、燒燙傷)而失能,不需要擔心房貸,先有機制繳清房貸,不至於讓房子被銀行拍賣,多餘的理賠金才給身故人家庭。台新人壽董事長蔡康強調,人生無常,旦夕禍福,在購置房產時,若能做好房貸保險,轉移無可預測的意外和疾病風險,將是留給最愛的家人最實質的照顧。

房貸壽險也有一個期限,可能會設定為15或20年,期間身故房貸壽險才賠。不過房貸壽險也不一定非得保戶才能辦理,且不用加買任何保險商品,只要貸款人職業、收入、房屋所在地符合保險公司規定就可申請,但成數、利率會因借款人、房屋地點而不同,收入愈高、地點愈好,貸款成數就愈高,貸款利率也較低。

聯徵中心統計,今年第2季申辦房貸年齡層,主力為35至40歲族群,較十年前晚了五年,平均房貸金額835萬。然而,依壽險公會最新統計,2020年國人平均每人身故給付僅新台幣190萬元,若貸款人發生事故,準備的保障遠低於房貸的負擔。

蔡康指出,為房貸努力的中壯年民眾,若不幸身故或發生意外,家人可能頓失安身立命之所,由台新人壽推出「福氣滿屋定期險」為房貸族提供全面性升級的保障,提供意外傷害身故關懷保險金,依第1至第11級失能等級,給付每年最高保額60%的意外失能安養保險金,特定意外傷害事故和海外意外傷害事故額外給付一倍保額等。

而「樂活滿屋定期險」更加強癌症保障。為初次罹患初期癌或輕度癌額外給付1%保額;重度癌症額外給付10%保額,更添安心保障。民眾可選擇平準型20年期和遞減型25年期保障類型,及躉繳和分期繳,自由附加「指定及其處分權批註條款」身故保險金優先清償房貸,餘額則指定給受益人,讓要保人的家人在艱困時刻,能先領取一筆救急紓困金,舒緩其遭逢變故的心理與經濟壓力。

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