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收入631分配 理債不愁

2021-11-08 06:39:35經濟日報 記者葉憶如/台北報導

電視劇《魷魚遊戲》爆紅,低利率的時代來臨,在房貸、車貸、學貸、信貸申請簡便快速的時代,大部分的民眾都有貸款支出。在貸款如此便利的情況下,是否要讓債務膨脹這麼大,像「魷魚遊戲」的參賽者一樣賭上生命,值得深思。公勝財顧財務顧問吳婕存建議,貸款就是預支自己未來的錢,先搞懂如何理債,別陷入高負債比危機。

吳婕存說,民眾在預借未來的前提下,首先要考量自己的現金資產流動性足夠嗎?主動收入是否足夠支應還款期間開銷?通常日常生活所需占收入60%,理財占30%,另外的10%則用於醫療、壽險等相關人身保障。

吳婕存提到自己負債高比率的客戶經驗,夫妻加一個小孩的七年級生家庭,年薪100萬元,因買房投資及股票投資,信貸加房貸達2,500萬元,月付金比重太重,陷入財務危機。因為投資部位太大,經她建議後將手上部分持股賣掉、還債,讓貸款保持千萬元以下,月付金在3萬元上下,大降負債比。吳婕存建議負債當下,收支要紀律管理,不要因多了一筆錢而增加隨性消費,也提醒投資市場瞬息萬變,本金侵蝕情況下,各種風險都有可能遇到,貸款投資要格外小心。

公勝保經濟發事業部經理鄒秉中也提醒民眾,債務若不清償,除了帳戶被凍結外,會導致理賠的保險金也拿不到的處境。若真有負債要與銀行做好協商,千萬不要置之不理,往後除了貸款有困難,還要面對罰款違約金、個人信用受損、起訴、催收等狀況。客戶與銀行債務協商,讓償債月付金要降低在收入的30%以內,另外降低生活開銷,每月再存1.5萬元做為未來的預備金,鄒秉中也建議無債一身輕後,亦可透過保單來規劃,透過保險或是投資型保單,並設定停損與獲利點,定時定額加上長期持有,來加速或是提高理財效果。

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