親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/股債混搭 穩健累積養老金

2021-11-01 03:12:26經濟日報 記者 夏淑賢

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
陳先生今年50歲,目前在汽車經銷商擔任業務經理,現職工作滿十年,目前月薪5萬元,依過去紀錄年終獎金平均2個月,年收入大約在70萬元左右。陳先生理財方式相對保守,且並非百萬年薪的高收入族群,他希望65歲退休時,每個月生活費還是有能力維持與現在月薪一樣的5萬元,因此他在退休老長官的推薦下,找銀行協助退休理財。

台中銀行財富管理部協理劉嫺芝指出,50歲世代開始為退休做準備,理財規劃可以分為兩個階段,第一階段就是現在起到計畫退休年齡之前,這段還在工作有薪資收入的階段,是累積退休金的「累積期」,其次才是到了退休年紀、實際進入退休生活後的「養老期」。陳先生目前的投資理財,主要是偶爾投資台股,以及台、外幣定存還有保險,是屬於成長型的投資人,首要目標是提高現階段「累積期」的資產報酬率。

劉嫺芝分析,像陳先生這樣投資屬性屬於成長型偏向積極型的客戶,可採取固定收益標的為主、成長型股票為輔的方式做投資組合資產配置,可以同時兼顧收益及資產成長。因此建議陳先生退休前這15年「累積期」,採取有股有債的模式做資產配置,選擇每年報酬率4%為目標的投資組合,組合內容建議三成在股票型商品,七成在債券等固定收益型商品。其中,股票型部分以成長型股票與穩健型股票各半、也就是各15%配置;七成固定收益債券商品部分,則是以信評等級較高者比重占四成較高,高收益債類型則是三成,依照歷史經驗平均估算,陳先生每月投入將近1.5萬元定期定額、一年投入約17.8萬元,則到65歲退休時可累積約357萬元的資產。

而退休後進入「養老期」的投資模式,劉嫺芝表示,這時建議陳先生可將累積到的357萬元資產,加上既有定存中撥出50萬元,再加儲蓄型保單、股票以及退休時一次領取退休金120萬元等共約400萬元,兩者合計約750多萬元一次投入新的投資組合,組合包含股票型基金與美股指數股票型基金(ETF)各10%,此一比重小於之前退休前在股票類標的配置比,其他還包括投資級海外債券占45%,高收益債券基金35%,新的資產配置組合目標每年報酬率鎖定3%,如此則預估每月可望產生1.9萬元被動收益支付生活開銷,預估可支應到85歲。再加上陳先生退休後,還可領取勞保年金支應生活費,以陳先生的狀況,之前在職場已工作30年,等到65歲退休時工作年資累計已有45年,依此計算陳先生勞保年金每月可領大約3.2萬元,如此再加上投資組合每月可有1.9萬元收益,合計每月5萬元生活費的目標就可達到。

至於退休老後,必須要有一筆緊急預備金傍身,劉嫺芝表示,調整後陳先生的定存還有100萬元,以此充當退休後的緊急資金應已足夠。

延伸閱讀

北市現場徵才釋出298職缺 最高月薪可達8.3萬元

北市現場徵才釋出298職缺 最高月薪可達8.3萬元

房價太高想躺平放棄? 網曝「這族群」最該買:月薪4萬就可以

房價太高想躺平放棄? 網曝「這族群」最該買:月薪4萬就可以

杭州精品店請不到人? 網酸:8萬月薪就想招「李佳琦」

杭州精品店請不到人? 網酸:8萬月薪就想招「李佳琦」

日本人曬薪資單!稅後月薪實拿32k台幣 網驚:跟台灣一樣了

日本人曬薪資單!稅後月薪實拿32k台幣 網驚:跟台灣一樣了

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案

2023-05-29

專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網

2023-05-29

保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠

2023-05-29

防疫險退場 醫療保障不可少

2023-05-29

退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增

2023-05-29

《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!

2023-05-25

退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果

2023-05-22

保險新手 三原則建構防護網

2023-05-22

刷卡消費 累計意外險保額

2023-05-22

專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏

2023-05-22

保險小百科/海域綜合保險 特定事故有賠

2023-05-22

《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?

2023-05-18

專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏

2023-05-15

保單借款 二種零接觸管道 快速辦理

2023-05-15

保險小百科/投保寵物險 留意等待期

2023-05-15

低利保單借款 幫你調頭寸

2023-05-15

退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流

2023-05-08

不同世代媽媽 投保有眉角

2023-05-08

提前部署防癌險 轉嫁風險

2023-05-08

專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障

2023-05-08

保險小百科/保險年齡有誤 契約可能無效

2023-05-08

《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?

2023-05-04

退休金算盤/定期定額投資 銀髮生活不打折

2023-05-02

英式分紅保單 長照有保障

2023-05-02

退休規劃 掌握二不三要

2023-05-02

保險小百科/出國買旅平險 注意排除條款

2023-05-02

專家教你保/女性寵自己 建構完整防護罩

2023-05-02

《「我是有錢人」迷思701》退休了,自己的房子卻不適合住,該如何處理才最省錢、省事?

2023-04-27

退休金算盤/理財「631法則」 穩健累積資本

2023-04-24

理賠聯盟鏈2.0 便民再加分

2023-04-24

理賠聯盟鏈2.0無紙化…二技術加持

2023-04-24

專家教你保/房東、房客投保火險 有撇步

2023-04-24

保險小百科/購買利變保單 搞懂回饋機制

2023-04-24

《「我是有錢人」迷思700》AI趨勢狂潮之下,能「動手」及「有創意」的人才不會失業

2023-04-20

終身型眼睛險 一歲就能保

2023-04-17

專家教你保/保險金信託 強化資產防護網

2023-04-17

保險小百科/投保定期壽險 低費率高保障

2023-04-17

兒童醫療險 優選兩大組合

2023-04-17

《「我是有錢人」迷思699》當世界越亂,美元反而會越強!

2023-04-13

長期存股 籌孩子教育資金

2023-04-07

教子女理財 善用三招

2023-04-07

《「我是有錢人」迷思698》遠離三姑六婆式的建議,才是避免投資理財失誤的最大關鍵!

2023-04-06

熱門文章

退休金算盤/月領2萬勞保年金 比率日增

2023-05-29

橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案

2023-05-29

《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」,傷害了整個投資理財大計!

2023-05-25

保險新手 三原則建構防護網

2023-05-22

退休金算盤/定期定額買基金 享複利效果

2023-05-22

專家教你保/規劃利變型壽險 實現三贏

2023-05-22

保險小百科/台灣保險密度高 平均保額不太夠

2023-05-29

《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下,民眾真的是「獲利良多」嗎?

2023-05-18

防疫險退場 醫療保障不可少

2023-05-29

刷卡消費 累計意外險保額

2023-05-22

專家教你保/職場新鮮人 三招建立防護網

2023-05-29

退休金算盤/精挑配息基金 穩定現金流

2023-05-08

保險小百科/海域綜合保險 特定事故有賠

2023-05-22

退休金算盤/定期定額投資 銀髮生活不打折

2023-05-02

專家教你保/醫療險混搭 強化高齡保障

2023-05-08

英式分紅保單 長照有保障

2023-05-02

專家教你保/小資族挑癌症險 四點不漏

2023-05-15

《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎?

2023-05-04

低利保單借款 幫你調頭寸

2023-05-15

保險小百科/出國買旅平險 注意排除條款

2023-05-02

不同世代媽媽 投保有眉角

2023-05-08

退休規劃 掌握二不三要

2023-05-02

提前部署防癌險 轉嫁風險

2023-05-08

保險小百科/投保寵物險 留意等待期

2023-05-15

保單借款 二種零接觸管道 快速辦理

2023-05-15

贊助廣告

留言