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專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步

2021-10-25 05:51:48經濟日報 陳漢格

遠雄人壽忠誠通訊處處經理陳漢格。遠雄人壽/提供
遠雄人壽忠誠通訊處處經理陳漢格。遠雄人壽/提供
2021年中台灣本土疫情大爆發,改變民眾原有的工作及生活模式,讓我們從原本不停繞著工作運轉的生活慢下腳步,擁有更多思考人生規劃的時間。疫情如同系統性風險,大規模影響社會及經濟,這也開始讓個人的財務分配有更深層的省思,因此提前退休及保障提升成為熱搜關鍵字,這也是保險價值全面體現的關鍵時刻。

新冠肺炎流感化因疫苗普及率提高,全球與病毒共存的趨勢,勢必將人生的選擇權回歸到個人。當風險來臨時,包含人身風險和財務風險已轉嫁保險公司的民眾,在疫情期間透過保障型或理財型商品,成為緊急快速的救援方案。而希望藉此機會重新檢視保障的民眾,在選擇與規劃保單常陷入保費及保障兩難的抉擇。在保障型和理財型商品規劃上,只要掌握兩大原則,就能輕鬆挑選出適合自身的商品。

保障型商品部分,建議透過定期檢視保單,由專業的服務人員分析保障缺口,提供現今新式醫療科技花費資訊,以利評估現有保障與需求是否需調整,並考量保費能否符合預算,讓保障面向齊全,達到保障最大化,符合以上原則即能將未來的風險轉嫁於保險公司;規劃重點可強化醫療住院日額與醫療實支實付,釐清處置、門診手術與住院手術的各項定義與保障範圍,依自身的財務現況選擇定期型與終身型的商品組合搭配,找到保費與保障平衡點後,即能完整升級自身保障。

理財型商品規劃前,要先確定理財目標與未來使用目的,透過短、中、長年期的商品提前準備緊急預備金、子女教育基金或退休金的專款專用帳戶,累積資產的同時也考量到未來資金運用的變現性及彈性。以美元利變型增額壽險作為保障基礎,搭配投資型保單(如變額壽險、變額年金),既能擁有基本保障,亦可透過穩健的投資組合,跟上全球投資市場脈動,達到分散風險和累積財富的目的,規劃符合自己投資風險屬性的資產配置,善用多元性的理財工具就能守住資產並放大財富。

財務獨立提前退休,年紀將不再是唯一的衡量,只要能夠彈性調整投資風險屬性和投資組合,打造穩定的現金流就能樂活退休。人生,因提前規劃而活出自己想要的樣子,更能自由選擇想過的生活樣貌。(遠雄人壽忠誠通訊處處經理陳漢格提供,記者葉憶如整理)

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