多重資產配置 三亮點
市面上基金琳瑯滿目，究竟哪種類型商品適合拿來存退休金？投信法人表示，具多重資產概念的平衡組合型基金因具備風險分散、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金級別費用較優惠等三大優勢，適合作為存退休金標的。
瀚亞多重收益優化組合基金經理人林如惠分析，多數資產只要長期投資及持有，交出正報酬的機率都相當高。不過，即便再保守的商品也有循環周期，一旦趨勢反轉，投資人承擔風險便拉高，因此單一資產不適合作為存退休金標的，建議透過資產配置，或投資範圍廣泛的全球多重資產的組合型基金來降低風險。
林如惠表示，組合型基金與一般基金比較，有三大差異，分別是資產分散度更高、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金投資費用相對優惠等優勢。由於組合型基金至少需投資於五檔以上的子基金，經理人不得直接投資股票、債券或商品，或其他類型商品，而是投資一籃子以市場上其他基金或者ETF作為投資標的，所以資產分散程度較一般基金更高。
舉例來說，股票型基金通常約投資於60~80檔股票中，假設組合型基金一共持有10檔股票型基金，相當於把資產配置在600檔股票，分散效果更佳。若是還搭配債券型基金、平衡型基金，無論在資產或者數量上，又更能展現出組合型基金的優勢。
除組合型基金外，多重資產型基金也具有多元投資、分散投資風險的效益。第一金全球大四喜收益組合基金經理人呂彥慧表示，多重資產型基金持有的標的通常橫跨股票、債券，兼顧不同風險屬性的資產，為投資人建構穩健的投資組合，所以適合退休族群長期投資、累積退休金。
這類基金一般提供累積、配息級別，若距離退休年限還久，建議選擇累積級別，也就是將基金配息滾入再投資，創造複利效果。
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