多重資產配置 三亮點
市面上基金琳瑯滿目,究竟哪種類型商品適合拿來存退休金?投信法人表示,具多重資產概念的平衡組合型基金因具備風險分散、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金級別費用較優惠等三大優勢,適合作為存退休金標的。
瀚亞多重收益優化組合基金經理人林如惠分析,多數資產只要長期投資及持有,交出正報酬的機率都相當高。不過,即便再保守的商品也有循環周期,一旦趨勢反轉,投資人承擔風險便拉高,因此單一資產不適合作為存退休金標的,建議透過資產配置,或投資範圍廣泛的全球多重資產的組合型基金來降低風險。
林如惠表示,組合型基金與一般基金比較,有三大差異,分別是資產分散度更高、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金投資費用相對優惠等優勢。由於組合型基金至少需投資於五檔以上的子基金,經理人不得直接投資股票、債券或商品,或其他類型商品,而是投資一籃子以市場上其他基金或者ETF作為投資標的,所以資產分散程度較一般基金更高。
舉例來說,股票型基金通常約投資於60~80檔股票中,假設組合型基金一共持有10檔股票型基金,相當於把資產配置在600檔股票,分散效果更佳。若是還搭配債券型基金、平衡型基金,無論在資產或者數量上,又更能展現出組合型基金的優勢。
除組合型基金外,多重資產型基金也具有多元投資、分散投資風險的效益。第一金全球大四喜收益組合基金經理人呂彥慧表示,多重資產型基金持有的標的通常橫跨股票、債券,兼顧不同風險屬性的資產,為投資人建構穩健的投資組合,所以適合退休族群長期投資、累積退休金。
這類基金一般提供累積、配息級別,若距離退休年限還久,建議選擇累積級別,也就是將基金配息滾入再投資,創造複利效果。
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
相關新聞
《「我是有錢人」迷思692》錯誤的報酬率試算恐怕害人不淺!
2023-02-09退休金算盤/投保勞保國保 注意繳費期限
2023-02-06線上投保車險 純網銀參戰
2023-02-06微型保險三特色 為弱勢撐傘
2023-02-06專家教你保/壽險增值回饋金 穩定現金流
2023-02-06保險小百科/癌症險理賠 看認定條件
2023-02-06《「我是有錢人」迷思691》正在進行退休規劃的人,一定要注意的影響投資績效「時間」因素
2023-02-02《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向
2023-01-19退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支
2023-01-16家庭保單健檢 四點不漏
2023-01-16善用保險智能工具 精準評估保單
2023-01-16專家教你保/終身醫療險 保障老年生活
2023-01-16保險小百科/保費選年繳 比月繳划算
2023-01-16《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字
2023-01-12補足醫療保險 強化照護網
2023-01-09新版防癌險 四特色聚焦
2023-01-09保險小百科/詐保案件增 恐推升費率
2023-01-09專家教你保/挑選車體險 三方面評估
2023-01-09《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!
2023-01-05搭配外溢商品 享獎勵機制
2023-01-05退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流
2023-01-03三族群保單健檢 有眉角
2023-01-03專家教你保/完善車險保障 採321+1架構
2023-01-03保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠
2023-01-03退休金算盤/國保給付調升 142萬人受惠
2022-12-26住宅火險 多了裝潢修復費
2022-12-26地震險 有無房貸都該保
2022-12-26專家教你保/備齊癌症險鐵三角 轉嫁風險
2022-12-26保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走
2022-12-26《「我是有錢人」迷思687》KYC與RR值制度不死...投資人上當受騙不止?!
2022-12-22退休金算盤/勞退舊制年資結清 不一定有利
2022-12-19海外旅遊險商品 染疫有賠
2022-12-19海外旅遊險套裝式銷售 不能單獨買
2022-12-19專家教你保/小資族投保 優選定期壽險
2022-12-19保險小百科/醫療險理賠 留意等待期
2022-12-19《「我是有錢人」迷思686》投資前,風險永遠重於報酬率!
2022-12-15退休理財樂活 把握三原則
2022-12-10《「我是有錢人」迷思685》自信的過與不及,都是投資理財上失敗的最大主因
2022-12-08退休理財 掌握WISE訣竅
2022-12-08稅稅唸學堂/弟弟失蹤,要求核定通知書繼承人換侄女,國稅局拒絕
2022-12-06眼睛保險/國壽出擊 聚焦中高齡四大眼疾
2022-12-05保險小百科/長照險理賠 注意免責期
2022-12-05
熱門文章
專家教你保/壽險增值回饋金 穩定現金流
2023-02-06《「我是有錢人」迷思691》正在進行退休規劃的人,一定要注意的影響投資績效「時間」因素
2023-02-02保險小百科/癌症險理賠 看認定條件
2023-02-06線上投保車險 純網銀參戰
2023-02-06退休金算盤/投保勞保國保 注意繳費期限
2023-02-06《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字
2023-01-12《「我是有錢人」迷思692》錯誤的報酬率試算恐怕害人不淺!
2023-02-09微型保險三特色 為弱勢撐傘
2023-02-06《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向
2023-01-19退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支
2023-01-16家庭保單健檢 四點不漏
2023-01-16專家教你保/終身醫療險 保障老年生活
2023-01-16善用保險智能工具 精準評估保單
2023-01-16保險小百科/保費選年繳 比月繳划算
2023-01-16
留言