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多重資產配置 三亮點

2021-10-19 23:22:08經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

投信法人表示,具多重資產概念的平衡組合型基金具三大優勢,適合作為存退休金標的。(...
投信法人表示,具多重資產概念的平衡組合型基金具三大優勢,適合作為存退休金標的。(本報系資料庫)

市面上基金琳瑯滿目,究竟哪種類型商品適合拿來存退休金?投信法人表示,具多重資產概念的平衡組合型基金因具備風險分散、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金級別費用較優惠等三大優勢,適合作為存退休金標的。

瀚亞多重收益優化組合基金經理人林如惠分析,多數資產只要長期投資及持有,交出正報酬的機率都相當高。不過,即便再保守的商品也有循環周期,一旦趨勢反轉,投資人承擔風險便拉高,因此單一資產不適合作為存退休金標的,建議透過資產配置,或投資範圍廣泛的全球多重資產的組合型基金來降低風險。

林如惠表示,組合型基金與一般基金比較,有三大差異,分別是資產分散度更高、較不受無經理團隊操作偏好影響、子基金投資費用相對優惠等優勢。由於組合型基金至少需投資於五檔以上的子基金,經理人不得直接投資股票、債券或商品,或其他類型商品,而是投資一籃子以市場上其他基金或者ETF作為投資標的,所以資產分散程度較一般基金更高。

舉例來說,股票型基金通常約投資於60~80檔股票中,假設組合型基金一共持有10檔股票型基金,相當於把資產配置在600檔股票,分散效果更佳。若是還搭配債券型基金、平衡型基金,無論在資產或者數量上,又更能展現出組合型基金的優勢。

除組合型基金外,多重資產型基金也具有多元投資、分散投資風險的效益。第一金全球大四喜收益組合基金經理人呂彥慧表示,多重資產型基金持有的標的通常橫跨股票、債券,兼顧不同風險屬性的資產,為投資人建構穩健的投資組合,所以適合退休族群長期投資、累積退休金。

這類基金一般提供累積、配息級別,若距離退休年限還久,建議選擇累積級別,也就是將基金配息滾入再投資,創造複利效果。

組合型基金退休金債券

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