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退休理財 兩策略避險

2021-10-19 23:22:53經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

儘早做好退休規劃是許多人心中理想目標,中華民國退休基金協會指出,規劃退休金常見四大風險被忽略,包括長壽風險、通貨膨脹風險、醫療風險及投資風險。瀚亞投資建議利用兩大策略來因應這四大風險,即「準備多一點、資產穩一點」,工具選擇建議從風險等級RR3以下商品篩選。

瀚亞投資副投資長林如惠表示,隨著平均餘命不斷增長,退休金的金額恐怕比你想的還要再多,因無論是長壽、通貨膨脹或是醫療需求,背後隱含的都是退休後除基本日常生活開銷,可能還有額外花費,所以退休金得準備多一點。

退休金如何「準備多一點」?林如惠建議從兩個方向著手,即「時間長一點、投資多一點」。愈早開始存退休金,愈能發揮複利效果,不要以為距離退休還很遙遠就掉以輕心;愈早啟動退休金規劃,需要付出成本愈低,建議拉長退休金準備期。

雖然台灣通貨膨脹問題並不嚴重,但日常支出水準確實逐年增加。隨著年紀增長,醫療費用也勢必增加。如何在退休後,還能維持消費能力變得更重要。林如惠分析,退休金規劃時務必納入投資,並非禁止儲蓄,而是讓投資比重多一點。

林如惠認為,退休金最怕的就是劇烈虧損,若是一般較小金額,或許可以靠省吃儉用、減少出國等方式來衡,但大筆金額恐衝擊退休後生計問題,如何讓「資產穩一點」,成為關鍵,這可從「分散多一點、波動小一點」的資產來達成。

林如惠表示,為避免雞蛋放在同一個籃子裡,可優先選擇投資標的廣泛的全球多重資產型或平衡型、組合型等類型基金,儘量避免重壓在單一市場、產業,或者單一資產基金。至於波動小一點,則可參考由投信投顧公會公布「基金風險報酬等級分類標準」,風險等級共分五等級,退休金的規劃建議從RR3以下商品篩選。

第一金投信協理王源錦表示,以基金作為退休理財工具有兩大好處,一是基金持有的股票或債券標的動輒50~100檔,可以幫助投資人分散風險,降低資產波動度;二是國內核備的基金種類多元,有股、有債、有積極、有穩健、有保守,適合不同年齡層或風險偏好度的投資人儲備退休金。

退休金通貨膨脹退休規劃

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