親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

規劃退休理財 法人建議這類基金不能少

2021-10-10 09:49:09聯合報 記者賴昭穎/台北即時報導

各類資產五年年化波動度。圖/瀚亞投資提供
各類資產五年年化波動度。圖/瀚亞投資提供

內政部統計,國人平均壽命平均81.3歲再創新高,其中男性78.1歲、女性84.7歲,分別比全球平均多出7.9歲及9.7歲。隨著壽命延長,退休金規劃更顯重要,瀚亞投資表示,近期受美國公債殖利率彈升及疫情影響,市場震盪劇烈,此時規劃退休理財,建議納入信用評等較高的投資等級債基金,因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢,是協助準備退休金的好幫手。

2009年金融海嘯以來,全球金融市場走了逾十年的多頭行情,近期美國聯準會(Fed)準備開始縮減購債計劃,殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起,未來所有資產齊漲的情況恐不復見,退休理財也備受挑戰。

瀚亞投資指出,一旦升息進程開始啟動,國際資金環境將不再像過去寬鬆,金融市場勢必面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人,不妨利用較高信用評等的商品,扮演資產配置中穩定波動的角色。

進一步從資產波動度來看,當面對大環境的不確定性因素時,投資等級債抗震效果最好。根據Lipper統計各類型資產近五年年化波動度,投資等級債僅有5.93%,不僅明顯低於高收益債券的8.09%,以及新興市場債券的8.47%;若與S&P500指數近五年波動度14.96%相比,相對於股市的波動差距更大。

就長期表現來看,投資等級債的投資勝率也相當高。Bloomberg資料統計,美元投資級債指數在2000年到2020年期間,各年度報酬率多為正報酬,平均年度報酬率為6.2%,最高單年度報酬率可達19.8%,近20年僅有四次單年度績效為負報酬,分別出現在2008年、2013年、2015年,以及2018年。

延伸閱讀

退休金「黃金4%法則」慘被打臉?高通膨年代得改用「這策略」!

退休金「黃金4%法則」慘被打臉?高通膨年代得改用「這策略」!

退休理財有訣竅 三階段檢視+ABCD策略當依靠

退休理財有訣竅 三階段檢視+ABCD策略當依靠

張亞中找民進黨辯論228 輸了700萬退休金作台獨基金

張亞中找民進黨辯論228 輸了700萬退休金作台獨基金

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休理財 兩策略避險

2021-10-19

多重資產配置 三亮點

2021-10-19

女性投資 逾六成挺ESG

2021-10-18

組合式保險商品 好處更多

2021-10-17

新型雇主責任險 CP值高

2021-10-17

保險小百科/定期險續保 有三種模式

2021-10-17

專家教你保/公教人員投保 分二大類規劃

2021-10-17

小叮嚀/首購族 三點想清楚

2021-10-16

爭取低利專案 把握小撇步

2021-10-16

搶1.31%房貸地板利率 難度增

2021-10-16

《「我是有錢人」迷思640》投資「練功」需要時間累積,但,沒時間,也有解決方法!

2021-10-14

規劃退休理財 法人建議這類基金不能少

2021-10-10

選對繳費管道 紅利上看10%

2021-10-09

電信聯名卡火併 回饋衝5.5%

2021-10-09

《「我是有錢人」迷思639》「基金風險報酬等級(RR值)」到底是幫忙,還是害了投資人?

2021-10-07

「保」障老年生活 教你3招

2021-10-04

專家教你保/醫療險防護網 三段式補強

2021-10-04

保險小百科/身故保險金 注意遺產稅

2021-10-04

挑適合保單 三訣竅

2021-10-04

投保健康險 老年添靠山

2021-10-04

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

2021-10-04

安聯專家建議 保守型資產占比 年齡減十

2021-10-02

銀髮基金理財 先防黑天鵝

2021-10-02

信用卡綁五倍券 還有好康

2021-10-02

小叮嚀/挑選數位工具綁定五倍券 留意結算條件

2021-10-02

紙本五倍券小確幸 百貨超市有禮

2021-10-02

《「我是有錢人」迷思638》「好好退休準備平台」上的網路投保保單,真的適合我嗎?

2021-09-30

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

熱門文章

搶1.31%房貸地板利率 難度增

2021-10-16

《「我是有錢人」迷思640》投資「練功」需要時間累積,但,沒時間,也有解決方法!

2021-10-14

規劃退休理財 法人建議這類基金不能少

2021-10-10

小叮嚀/首購族 三點想清楚

2021-10-16

小叮嚀/挑選數位工具綁定五倍券 留意結算條件

2021-10-02

《「我是有錢人」迷思638》「好好退休準備平台」上的網路投保保單,真的適合我嗎?

2021-09-30

《「我是有錢人」迷思639》「基金風險報酬等級(RR值)」到底是幫忙,還是害了投資人?

2021-10-07

爭取低利專案 把握小撇步

2021-10-16

新型雇主責任險 CP值高

2021-10-17

組合式保險商品 好處更多

2021-10-17

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

女性投資 逾六成挺ESG

2021-10-18

保險小百科/定期險續保 有三種模式

2021-10-17

專家教你保/公教人員投保 分二大類規劃

2021-10-17

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

退休理財 兩策略避險

2021-10-19

退休金算盤/國保欠費分期繳納 二條件

2021-10-04

信用卡綁五倍券 還有好康

2021-10-02

專家教你保/醫療險防護網 三段式補強

2021-10-04

多重資產配置 三亮點

2021-10-19

電信聯名卡火併 回饋衝5.5%

2021-10-09

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

安聯專家建議 保守型資產占比 年齡減十

2021-10-02

保險小百科/身故保險金 注意遺產稅

2021-10-04

選對繳費管道 紅利上看10%

2021-10-09

銀髮基金理財 先防黑天鵝

2021-10-02

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

挑適合保單 三訣竅

2021-10-04

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

「保」障老年生活 教你3招

2021-10-04

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

投保健康險 老年添靠山

2021-10-04

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

紙本五倍券小確幸 百貨超市有禮

2021-10-02

贊助廣告

留言