銀髮基金理財 先防黑天鵝
台灣已邁入高齡化人口結構，根據國家發展委員會推估，2026年老年人口比率將衝破20％，成為超高齡社會；而根據最新公布的生命表，國人平均壽命是80歲，隨著醫療技術不斷研發精進，未來生命表的走勢可能一路向上，退休準備的足夠性與否再成重要課題。
從一份數據的表現上，也可以看出銀髮族對於投資理財的需求與愛好程度：金管會統計，至今年3月底，35家國銀的65歲以上客戶數有97萬多人，共買了近3兆元財管商品，占銀行財富管理業務的28%，占全行資產16%，坊間針對銀髮族基金理財議題，討論度也有升溫的跡象。
安聯投信表示，面對國人壽命不斷拉長，所衍生出來的不再只有侷限在健康方面的問題，經濟財務狀況以及生活品質的需求，生活成本勢必也將隨之水漲船高；為了尋求更自在從容的退休生活，手中握有較多資產的銀髮族，在投資理財行為上，確實需要重新盤點與調整。
安聯投信表示，為了因應這股潮流以及克服過去幾年來，全球市場多變的外在環境，建議銀髮族在檢視基金理財投資的各個面向上，更需要及早著手思考、規畫如何做好準備。尤其是銀髮族對於基金投資的思維上，需要跟著平均壽命拉長、外在環境諸多變化等轉變，而有所調整。
安聯投信海外投資首席許家豪並點出兩件事，是銀髮族在基金理財時最該注意：首先，面對不可測的環境，銀髮族應該先盤點自身的風險預算。例如財務面可能碰到的壓力、資產的流動性及透過融資來活化等議題；還有就是碰到金融市場萬一出現風暴下的處理與因應計畫。
像是近年許多非預期的黑天鵝等負面事件發生頻率增加，全球總體經濟局勢受到牽連，全球金融市場也跟著波動。因此，做好風險預算的盤點與控管，從最壞的打算下做最充裕的準備，非常關鍵。
其次，才是檢視如何透過比較適合的基金理財方式，超前部署。許家豪指出，即使是銀髮族，考量大環境和自身需求的諸多轉變，應該要試著跳脫過往傳統的思考框架，也就是在財務管理規劃上，依然需要兼顧成長，才有機會從容應對壽命拉長所帶來的各類需求與潛在挑戰，享受樂活人生。
群益全民安穩樂退組合基金經理人林宗慧表示，對於準退休族，或是銀髮族而言，在退休金準備規劃方面，除了打造穩定現金流之外，由於距離退休時間較近，又或是剛自職場退休，更需具有風險控管意識，並在資產品質挑選上須更為留意。
倘若投資人對於投資組合標的篩選較無頭緒，建議可將目標風險組合基金作為配置核心，因目標風險組合基金的設計是在限定風險水準的前提下，當市場整體波動隨多空環境而變化時，基金的投資組合內容也為因應調整，投資人無須費心去調整部位，便能自行維持風險承擔在原先設定的水準，若以準退休族或是銀髮族而言，可視自己距離退休的年限和風險承受度選擇穩健型或保守型的產品來搭配。
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