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專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27 02:54:07經濟日報 廖學茂

富士達保經董事長廖學茂。富士達保經/提供
富士達保經董事長廖學茂。富士達保經/提供
新台幣最近重拾升勢、再現27.5字頭,不少投資人趁波段低點購入美元,也有不少人把手上的美元投入美元保單,除了有機會匯率與利率雙賺,也希望達成資產增值及強化保障的目標。

美國勞工部8月非農就業新增人數遠低於預期,為今年1月以來最差表現,聯準會縮減購債時程增添不確定性,美元失望性走貶,新台幣躍升亞洲最強貨幣。

美元向來是國人偏好的外幣,不少人乘機布局外幣資產,對美元保單的需求也隨之增加,主要是考量到美元保單的三大優勢。

首先是匯差與利差。在新台幣匯率相對低點分批換匯,就能用相對便宜的成本買到美元,如果又把手上的美元投入報酬率比銀行存款利率還高一些的美元保單,就可以再賺到保單與存款之間的利差。

其次為資產穩健增值。當保單生效後,投入的保費隨著時間經過而累積,保單的現金價值也會隨之提高。

目前市場上的美元保單多為利率變動型壽險,內含宣告利率機制,保戶有機會在市場環境好時享有增值回饋分享金,但須留意,增值回饋分享金並非保證給付。

第三個優點為強化人身保障。國人投保的美元保單,本質上屬於壽險,除了有資產增值的優勢,還可以提高國人普遍不足的壽險保障額度,讓家庭經濟無後顧之憂。

市場上的美元保單數量眾多,如何能在眾多的選擇中挑選出適合自己的商品呢?第一招,委託專業的保險經紀人公司,協助篩選出最適合的保險商品。

資訊氾濫的時代,聰明的消費者在花錢之前都會精打細算,但保險商品因為涉及較多專業知識,適合委託可同時代理眾多保險公司的專業保險經紀人公司,代為挑選出市場上最優質的美元保單。

第二招,挑選兼具高槓桿倍數保額,及現金價值增值快速的美元保單。

壽險公會最新統計,國人平均每張壽險保單的死亡給付僅新台幣66萬元,人均壽險保障約160萬元,保障明顯不足。此因國人偏好俗稱「儲蓄險」的壽險商品,其雖具現金價值增值的設計,但保額與保費之間的差距極低,一旦意外發生,保險金額無法充分照顧到保戶的家人。

因此建議,民眾應該選擇同時兼顧高槓桿壽險倍數,及高現金價值增值速率的美元保單。也就是說,保險金額應該要比所繳保費高出一倍以上。

(本文由富士達保經董事長廖學茂提供,記者陳怡慈整理)

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