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退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26 06:55:16聯合報 記者沈婉玉/台北報導

幾歲開始準備退休規畫才來得及?答案是愈早愈好,藉由時間的複利效果,累積長期目標所需費用。根據壽險公司調查顯示,約有四成國人選擇以保險金融商品,做為支應退休生活開銷,且其中已有百分之三十四的年輕世代(二十五~三十四歲)開始進行財務規畫,略高於百分之三十二的中年族群(三十五~四十九歲),顯見退休準備已有年輕化趨勢。

政府為協助民眾妥善規畫退休及保險保障,日前在推出的「好好退休準備平台」上,還設置「保障型保險商品平台」,有九家保險公司響應參與。由於有政策誘因,該平台保費比市面同類型保單便宜,隨著退休準備的年齡層降低,也適合事業剛起步的年輕族群,輕鬆買到基本保障。

民眾透過好好退休的「保障型保險商品平台」,可選擇符合保障需求的商品共有三類型,分別是重大疾病險、定期壽險、小額終身壽險等,由於採自主投保制,採用較低的附加費用率,等於省掉保險公司的營銷、行銷作業、通路佣金,保費相對划算,若年輕世代趁早規畫,保費還能越低。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,退休對於年輕世代絕非遙不可及,不同年齡階段準備退休的方法不盡相同,民眾的退休準備須留意風險轉嫁的完備度,以此作為規畫。

若從年輕族群退休保障需求出發,可分三大型態。風險意識較強的族群,建議規畫「重大疾病險」,可因應重大疾病罹病初期的醫療開支及收入中斷風險,若是事業正在衝刺階段的年輕人,可保障家庭經濟免於重擊。

若想配合生涯規畫,逐步提高保障,則可透過「定期壽險」依人生與家庭責任彈性規畫。至於經濟能力有限,又想擁有基本保障,則可透過「小額終身壽險」,可享有身故、完全失能和祝壽保險金,還可附加一年期傷害保險附約,增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。

陳俊伴指出,小額終身壽險是政策型保單,保費比傳統終身壽險便宜,對於年輕世代來說是最適合的入門保單。今年七月起,每個人能購買保單數由兩張增為三張,對於希望留愛給家人的民眾,更是一項利基。

基富通也提醒,買保險要注意三大重點,一是先求保障再投資,建議優先投保保障型保險,若有閒錢再做投資規畫。二是先求基本保障,之後經濟能力可負擔,再補強自己最在意的風險保障。第三則是建議趁健康時盡早買保障,否則體況不佳後,投保審核難度也會增加。

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