親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06 04:16:28經濟日報 記者 夏淑賢

退休金示意圖。 報系資料照
退休金示意圖。 報系資料照

許先生今年55歲,擔任汽車零組件公司品管主管多年,年薪200萬元,許太太則是家庭主婦,兒子已經經濟獨立,因此夫妻倆花費不多,在台北有一間屋齡已經25年的電梯華廈住屋,房貸也已繳清,所以許先生每年收入大概還有約100萬元可以儲蓄。

許先生因為喜好登山認識不少同好及年輕網友,興起早點退休享受人生的念頭,希望可以五年後、60歲退休,過著遊山玩水、攝影自娛的生活,因此找上銀行理財部門協助,替自己算算退休經濟能力是否仍可保無虞。

許先生夫妻找上遠東銀行財富管理部門協助,遠東銀行與許先生夫妻接洽後,除了解其資產現況,更重要的是為許先生夫妻做風險承受度測試,依據許先生的需求以及風險屬性,規劃合適的資產配置。由於許先生偏於保守穩健,因此台幣定存150萬元建議保留不動,首要是把波動性較大、風險相對高的台股部位,調整配置。

遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏指出,許先生為資深上班族,目標60歲退休時預估可一次性領到退休金至少約300萬元,從55歲到60歲這五年累計可以多存約500萬元,再加上65歲之後即可每月領取約1.8萬的勞保年金,退休時的大筆支出主要在準備80萬元房屋整修費用。因此建議許先生採兩階段做金流規劃。

高宇宏指出,第一階段為針對這五年每年增加存款100萬元,不要放在定存,而是運用遠銀定期定額快樂退來規劃,以低波動商品和長天期高累積複利效果的特性為兩大原則,降低風險避免誤判,這部分建議可採每月定期定額投資8萬元在配權或配單位數的新興市場美元債券基金,以年化報酬率約8%來估算,投資五年後的複利本利和總金額約580萬元,遠高過原本每年存100萬元、五年500萬元存款。

其次是台股部位400萬元,高宇宏建議台股400萬元的資金,單筆一次轉至配權或配單位數(非配現金利息級別)的成熟國家高收益債券基金,利用滾入再投資的配權或配單位數的方式來投資,五年後退休時應該可達到複利本利和約等值525萬元左右的資產。

高宇宏表示,第二階段是等到許先生60歲退休,拿到300萬元退休金,扣除修繕房屋的80萬元預算,剩下220萬元,建議單筆投資配息級別的平衡型多重資產基金,再把退休前分別採定期定額與一次投資的新興市場美元債券基金部位約580萬元、成熟國家高收益級債券基金約525萬元,都調整為配現金利息的級別,如此這三筆基金投資以過去經驗平均投報率概估,每個月分別可產生約有0.8萬元、3.8萬元與2.6萬元的利息收入,合計每個月約可拿到約7.2萬多的基金配息,再加上150萬元定存利息,以及65歲後每月可領勞保年金約1.8萬元,這樣65歲後每月可有約9萬元的收入,享受退休生活。

延伸閱讀

台股重返季線 法人:反彈延續關鍵看電子股

台股重返季線 法人:反彈延續關鍵看電子股

瑞信論壇9月6日登場 點亮台股行情

瑞信論壇9月6日登場 點亮台股行情

十大投信:Q4首選科技基金

十大投信:Q4首選科技基金

債券ETF占比64% 投資人青睞

債券ETF占比64% 投資人青睞

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

數位投保…權益不打折

2021-09-07

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

失能長照險 民眾最想加保

2021-08-30

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

買投資型保單 留心3話術

2021-08-29

信用卡串接團購服務 輕鬆對帳

2021-08-28

小叮嚀/信用卡點數兌換 別忘期限

2021-08-28

信用卡新權益 回饋自由選

2021-08-28

熱門文章

《「我是有錢人」迷思637》「少子化」會影響房價多深?

2021-09-23

買iPhone 13 刷卡分期比一比

2021-09-24

《「我是有錢人」迷思636》台幣升貶,從來就不該是投資海外的重要依據

2021-09-16

兩種方式 充分落實遺願

2021-09-17

退休有「保」障 年輕族怎麼選

2021-09-26

專家教你保/挑優質美元保單 兩招必學

2021-09-27

幫孩子買疫苗險 留意這些限制

2021-09-06

《「我是有錢人」迷思634》面對勞保「世代不公」問題,年輕人(勞工、上班族)要更懂得投資理財才行!

2021-09-02

小叮嚀/成立遺囑信託 須慎選執行人

2021-09-17

退休金算盤/機器人理財 穩穩存老本

2021-09-27

退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30

《「我是有錢人」迷思635》很抱歉,沒做好信託規劃,你的保險保障只做對了一半!

2021-09-09

刷卡買i13各通路門檻不同 先做功課

2021-09-24

善用遺贈 分配價值極大化

2021-09-18

產險道路救援 服務更彈性

2021-09-27

保險小百科/規劃醫療險 洋蔥式搭配

2021-09-27

小叮嚀/信用卡提供手機保險 多一層保障

2021-09-24

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

檢視車險保障 安心出遊

2021-09-27

醫療手術險 保障再進化

2021-09-13

醫療險保單理賠 三大難題

2021-09-07

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利

2021-09-06

專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

2021-09-13

數位化交易 使用大幅成長

2021-09-04

選對理財平台 把荷包變大

2021-09-04

保險小百科/親晤親簽 規定放寬

2021-09-13

專家教你保/提早投保 加速累積退休三本

2021-08-30

專家教你保/輕銀髮族投保 兩大重點

2021-09-06

布建防護網 四點不漏

2021-09-13

保險小百科/長照險理賠 須醫師診斷

2021-09-06

開學防疫 四招規劃醫療險

2021-09-06

失能長照險 民眾最想加保

2021-08-30

長照險搭配附約 保障加倍

2021-08-30

保險小百科/挑選防疫保單 留意理賠條件

2021-08-30

數位投保…權益不打折

2021-09-07

小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04

健康險他益效應…守護家人

2021-08-30

強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30

贊助廣告

留言