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小叮嚀/機器人理財給建議 也需專家分析

2021-09-04 00:07:27經濟日報 楊筱筠

數位金融服務因為科技發展,正在演化升級,但科技始終來自於人性,機器人理財模型還是需要搭配專家分析,才能提供投資人最適切投資建議。

機器人理財流行多年,台灣有許多家金融業投入,但根據金管會統計,機器人理財自2017年6月開放以來,僅13家業者開辦,投資人數僅逾10萬人,等於花了四年,國內機器人理財才吸引到10萬名客戶、資產管理規模僅逾37億元,機器人理財規模成長速度並不快。

Webzz創辦人、前瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理張凌雲說,自己蒐集龐大的機器人理財模型,研究後發現,機器人理財其實有些悖離人性,加上機器人理財大數據分析使用資料,都是過往長期歷史資料,必須要搭配專家進一步分析現有的狀況,才能找出最適合投資人的理財方向。

張凌雲舉例,機器人理財認為投資人應該要逢低布局,在有自動扣款功能下,假設此時遇到一個大盤波段往下,達到扣款時機時候便扣款,而這一次的波段剛好向下幅度又相當長,持續扣款,就很容易引發客戶慌張與質疑,認為這時候進場是正確嗎?此時便需要一個理專親自向客戶解說,才容易獲得客戶認同與信賴。

金融業者認為,投資人原本就喜愛擁抱貼近人性的投資商品,加上國際金融科技走得快,預計未來台灣一定會有更多新創金融服務問世登台,且傳統金融業者也一定樂意與其合作。

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