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失能長照險 民眾最想加保

2021-08-30 06:09:33經濟日報 記者陳芝瑄、曾桂香/台北報導

全民健保醫療給付自費項目愈來愈多,專家建議加買商業醫療險,才能確保就醫時有較好的...
全民健保醫療給付自費項目愈來愈多,專家建議加買商業醫療險,才能確保就醫時有較好的醫療自主選擇及品質。(本報系資料庫)
經濟日報、聯合報系民調中心和台灣人壽合作「人身暨醫療風險認知與需求調查」昨(29)日公布結果顯示,在人身、疾病風險認知上,民眾認為對自己或家人帶來最高風險是殘疾或失能,但投保行為與認知不一致,仍投保「意外險」、「終身醫療險」最多,值得注意的是,不考慮預算,最想加保「失能長照險」。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
調查發現,大部分民眾都認知殘疾、失能或意外傷害,在醫療過程中對家人產生照顧壓力及負擔,需花費很高費用;對商業醫療險投保需求排序也與風險評估類似,前三大依序是「重大疾病」、「殘疾或失能」、「癌症」與「意外傷害」。

不過,實際投保行為以「意外傷害險」投保比率74.3%,相對較高,再來才是投保比率71.1%的「終身醫療險」、64.4%的「癌症險」及54.8%投保率的「重大傷病或特定傷病險」。

本次網路問卷調查涵蓋三面向,包括人身和疾病認知與醫療經驗、商業醫療險投保情況及保障期待,以及投保前或理賠時發生的問題,對象為年滿20歲至65歲的本國籍人士,調查時間自7月5日至23日止,最終有效樣本為1,027份,男女比率為四比六,年收入以50萬元以上、未滿100萬元者較多,占43.2%,居住地區主要在北北基,占37.4%。

政治大學風險管理與保險學系系主任彭金隆分析,民眾對壽險死亡、意外險發揮的防護保障,有一定認知,但未來台灣社會健康風險必定擴大,民眾對健康險實際投保行動,應該再加強。

彭金隆表示,台灣人口負成長,未來健保財政壓力會愈來愈大,隨著人口老化、壽命延長,使用健保醫療資源的人會愈來愈多,醫療給付品質會逐漸下滑,健保給付自付醫療項目日增,未來得靠商業保險確保一定的醫療品質。

台灣人壽副總經理賴玉菁表示,台灣雖有良好健保制度,多數民眾仍希望想要有更好的醫療品質,再加上隨著醫療科技進步、DRGs各階段實施,導致住院平均天數縮短、自費醫材及門診手術項目增加。

彭金隆建議,健保不補助的自費項目變多,投保醫療險方向其實更應著重在「實支實付醫療險」,民眾才能擁有足夠的彈性去選擇適合自己的醫療方案,確保擁有最佳醫療品質。

調查中,發現28.9%受訪者近一年調整投保的商業醫療險,調整保單內容以「實支實付險」比率最高達48.8%,受訪者調整「住院日額險」比率31.9%居次,接著依序是「重大傷病或特定傷病險」比率28.8%、「失能長照險」比率為28.1%、「手術險」22.1%。

彭金隆認為,這個調查更凸顯實支實付險的重要,此險種將是醫療險的主流,由於其險種規畫的保障確實切中目前保戶痛點,保戶可依照治療情況,以單據申請實際醫療費用,開得出收據的各種雜費,有些實支實付險都願意陪付,保戶的醫療自主選擇較多。

在投保和理賠過程方面調查,無論投保資訊取得或投保管道,逾半受訪者依賴保險業務員,台北市立關渡醫院院長陳亮恭提醒,業務員要講清楚複雜健康險,不是件容易的事,保險公司除了訓練業務員專業素養,設計健康險可以更有創意,努力讓風險費率計算透明易懂,而行銷手法與銷售管道也可擺脫傳統,跟各種生態圈結合,例如外溢保單保費抵健身房或健險中心會費。

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