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強化保險韌性 三招教戰

2021-08-30 03:26:59經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

專家指出,可利用保額調整選擇權、保單借款增加應急金、外幣保單多樣化資產配置等做法...
專家指出,可利用保額調整選擇權、保單借款增加應急金、外幣保單多樣化資產配置等做法,來強化保險保障的韌性。圖/報系資料照

新冠疫情反反覆覆,恐怕會成為日常生活的一部分,無法永遠說掰掰。專家指出,可利用保額調整選擇權、保單借款增加應急金、外幣保單多樣化資產配置等做法,來強化保險保障的韌性。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示,從歷史發展軌跡來看,大約每十年,全球就會發生一次經濟或金融危機:1973年石油危機、1987年美國股災、1997年亞洲金融風暴、2008年金融風暴、2020年因新冠疫情引起的國際金融恐慌。

依據上述軌跡顯示,經濟或金融危機發生的頻率不低,國人應該思考如何在紊亂的時代,提升自身與家庭的金融與保險保障韌性,進而掌握創富之道,得以富過三代。

首先是保險金額調整選擇權。侯文成表示,市售保險商品,保額多數固定不變,僅少數有提供保額調整選擇權的機制,例如:友邦人壽創富人生美元利率變動型終身壽險。

這張保單讓要保人在60歲(保險年齡)之前,無論是結婚、婚生子女出生後的第一個保單周年日前後30日內,或保單每滿五年之保單周年日前後30日內,都可以申請增加基本保額,每次最多為保單最原始購買的保險金額(亦稱「基本保額」)的25%,累計最高100%。

人只要活著,每一天都得花錢,當成家、生子或事業成功時,個人責任加重,需要更高的基本保障額度來增加自己抵抗危機來襲所造成的財務破口,透過適合的保險商品來強化財務韌性有其必要。

其次為增加應急資金來源。侯文成說,突發的緊急狀況,有可能造成個人短時間需要一筆額外的金錢、或失去原有的經濟來源,這時候緊急預備金可以協助維持最基本的生活水準。

長年期的保單經過多年的繳費,會累積出「保單價值準備金」,當要保人有資金上的急用時,可以向保險公司申請保單借款。

第三是透過外幣保單來多樣化資產配置,並且累積資產。侯文成說,「雞蛋不要放在同一個籃子」,這是創造與守護家庭財富的布局智慧。以友邦人壽創富人生美元利率變動型終身壽險為例,繳費年期僅六年,且美元仍為全球流通性最高的貨幣,美國經濟也逐漸復甦當中,持有美元,匯率風險相對無懼。

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