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退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶

2021-08-30 03:23:17經濟日報 記者 江睿智

越來越多人體認到,退休生活不能只依賴勞保、勞退,因此準備退休的年齡逐年提前。 報...
越來越多人體認到,退休生活不能只依賴勞保、勞退,因此準備退休的年齡逐年提前。 報系資料照

又到了畢業生尋職季,28萬大專應屆畢業生將踏出校門尋職,經過面試後錄用,終於獲得第一份工作。要提醒的是,社會新鮮人踏入職場有「三寶」,第一天到新公司報到就要注意工作三大權益:勞工保險、就業保險與新制勞工退休金。

這三寶缺一不可。勞保提供多項給付,勞工在遭遇生育、傷病、失能、老年死亡,都有相關給付可以請領;更重要的是,65歲退休後,更可依年資、投保薪資領取老年年金,這也是我國千萬勞工老年退休後第一層由社會保險提供老年經濟生活保障;勞保累積年資愈長,領的老年年金愈多,因此上班務必投保勞保。目前勞保普通事故費率為10.5%。

就業保險則是當日後遭逢非自願離職、育嬰留職停薪期間或職訓期間可獲得投保薪資一定成數的補助,例如非自願離職期間可獲得投保薪資六成之補助,為期六個月,中高齡為九個月;育嬰留停六個月期間,更可獲得投保薪資八成之補助。

就保費率為1%,加上勞保普通事故費率為10.5%、因此勞保目前費率合計為11.5%,勞雇保費分擔比為2:7,另外政府負擔一成。

至於新制勞退金是由雇主按勞工每月薪資提繳6%至勞保局勞工個人專戶,勞工也可以自提1%至6%,直至60歲才可以領專戶的錢。新制勞退金主要是勞工老年退休後第二層經濟保障。

社會新鮮人找工作、老闆面試時,除了詢問薪資與福利之外,記得一定要和雇主確認會替您保勞保、就保和提繳6%的勞退金。

社會新鮮人每月領薪水時,要注意薪資單是否有註明扣除勞工負擔的勞、就保費用,以及6%的勞工退休金是否由雇主提繳,而非從勞工的薪資中扣繳。若有選擇勞退金自提,自提才會從勞工薪水中扣掉。

很多社會新鮮人會以沒有錢為藉口,不參與自提,事實上,沒自提恐虧大了。勞工自提退休金,除了可以為自已存退休金,加快勞工個人專戶累積金額,每年參與勞退新制收益分配外,每年勞工個人自願提繳退休金的金額,得在當年度綜合所得總額中全數扣除的節稅優惠。

簡單地說,自提金額可先不課稅,一直到請領退休金時才需併入所得課稅,可享有「遞延稅負」的節稅效果;事實上,等到要退休領出專戶的金額時,退職所得再享定額免稅額,因此絕大多數勞工都免課稅。也就是說,勞工自提部分享有免稅優惠,由此觀點來看,社會新鮮人務必要自提,不自提反而吃虧了。

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