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買投資型保單 留心3話術

2021-08-29 05:54:45聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

近年儲蓄險縮限,投資型保單成為各家壽險主力保單,爭議也激增,從金融評議中心過去分享的案例中,業務員不當招攬投資型保單最常見三大話術包含高報酬、保證配息、優於定存等,當保戶後來發現前置費用等成本過高,或是之後沒繼續配息,甚至投資虧損時,才驚覺跟業務員的說的不一樣,提醒保戶留意。

今年股市表現好、美元匯率相對便宜,造就投資型保單熱賣。根據金管會保險局統計,今年前七月,不分台、外幣投資型保單整體新契約保費收入達三四○二億元,比起去年前七月一七四九億元,一年就大幅成長百分之九十四點五。

若分別從年金險、壽險來看,今年前七月最熱賣的是變額年金險,新契約保費達二六九九億元,約占整體投資型保單新契約保費收入的八成。

然而隨著投資型保單熱銷,爭議也層出不窮。據金融評議中心統計,今年第一季整體金融業收到二一四一件申訴案、六九○件評議案,其中保險業各占百分之七十八點二、八十四點四。壽險業最大宗的爭議包含「理賠金額認定」、「業務招攬爭議」,又以投資型保單爭議最多。

專家提醒民眾注意,投資型保單就是投資加保險,保戶交保費給保險公司後,扣除前置費用、管理費等成本,剩下的錢會進入分離帳戶中進行投資。基本上只要看到保單名稱為「變額萬能壽險」、「變額年金險」等,就是所謂的投資型保單。

兩者最大不同是,變額萬能壽險同時具有壽險保障功能,會從保費中再扣除「危險保費」;變額年金險則是將保費扣除前置費用、管理費等成本後,大部分保費進分離帳戶進行投資,到期時轉換成年金讓保戶領取。

壽險主管表示,近期市場上較熱銷的投資型保單多是採「類全委」,也就是由保險公司委託投信代操買進基金或ETF,因為多了專家代操,成本會高一點,但要特別注意,不是專家代操就「保證獲利」。

保險局副局長張玉煇表示,投資型保單可以連結的投資標的很多,包括基金、ETF、金融債券、公司債、結構型商品等,投資風險是由保戶自己承擔,切忌僅因為期待報酬率可能優於銀行存款利率,就擅自決定投保,忽略投資型保單具自負盈虧、且不保證投資收益的特性。

▌延伸推薦:

金管會開鍘整頓!投資型保單今年狂銷 背後爭議申訴也不少

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