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空巢爸爸買基金 穩中求勝

2021-07-31 07:31:50經濟日報 記者張瀞文/台北報導

父親節將至,對於進入「空巢期」的爸爸來說,法人建議,由於歷經成家立業、養兒育女及為家人打拚的奮鬥階段,已經退休或即將退休,這個階段的理財首重「持盈保泰」,在追求資產成長的同時,也不要忘了穩健與收益。

「空巢期」爸爸人生邁入新階段,理財目標上也應該略做調整,也就是多加考慮人生下半場的需求,包括盡早繳完房貸、規劃旅遊享受人生、儲備退休後的「晚」美人生,所以在基金操作策略上,也應該有些差異。

富蘭克林投顧指出,空巢期爸爸距離退休時間若仍有五年以上,在投資組合中,成長型資產仍應有一定的比例。隨著時間逐漸接近退休年齡,則可逐漸降低股票比重,轉進債券或平衡型基金,在降低波動的同時,也能掌握收益的機會,穩健打造現金流。

第一金投信協理王源錦表示,空巢爸爸有兩大優勢。

一是通常進入事業有成階段,是資深員工或中高階主管,薪資收入高於年輕時;二是子女開始工作、財務獨立,經濟重擔減輕。

因此,空巢爸爸在投資理財上通常會有更大的發揮空間,建議至少提撥薪水的四成,定期定額投資基金。

王源錦建議,空巢爸爸可以投入兩類型資產,一類是成長型基金,如全球股票型基金、創新趨勢產業型基金、美股或台股基金。這類資產的中長期成長力道佳,可藉此滾大資產,在離開職場前,盡早累積一筆退休金,搭配未來的勞保、勞退,讓晚年生活無慮。

第二類是收益型基金,如水電瓦斯等高股息基金、全球高收益債券基金,一來可搭配成長型基金,降低資產組合的波動風險。

二來可將股息或債息創造現金流,以股息及債息來補充生活開支,或作為每年旅遊的資金,持續享受人生。

富蘭克林投顧看好全球ESG股票型基金,認為空巢期爸爸股票投資的首選。著眼ESG投資是大勢所趨,符合ESG標準的公司多屬於大型績優龍頭股,加上全球型股票基金投資範圍遍及全球,猶如自動對焦的照相機,且投資在不同幣別的資產,因此也能分散匯率的風險。

空巢爸爸除了重視資產的穩定性之外,如果想打造現金流,可以多元布局有月配息選項的債券型基金。富蘭克林投顧建議,首先可布局全球政府債券基金或全球投資級公司債券基金,因為都具備高債信評等、低波動風險,可列為退休期的投資核心。

由於全球仍屬低利率環境,甚至全球仍有將近16兆美元債券仍為負利率,富蘭克林投顧建議,對於每月需要配息收入來因應日常生活所需的退休爸爸們,可適度搭配美國高收益債券基金或新興市場債券基金。這些債券基金的收益較高,但波動通常也高於政府債券基金,因此應控管資金水位,避免影響退休生活的經濟來源。

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