社會新鮮人必修課 盤點理財3類型
受疫情影響，今年甫踏入職場的畢業生特別辛苦，邁出經濟獨立的第一步後，許多人即使年輕力壯也因疫情意識到健康與保障的重要性，如何做好健康保障與財務管理，成為社會新鮮人的必修課。
當實質薪資不斷倒退、「萬般皆漲，唯有薪資不漲」成為常態後，讓剛踏入社會的上班族更難拿捏保險、儲蓄、與投資的比例。
小資族或初出社會的上班族所得有限，很難建立「先決定每月存多少錢、再花多少錢」的強迫儲蓄習慣。凱基銀財富管理處資深協理張冠雄表示，不管能存下多少錢，只要開始建立「儲蓄」觀念，就是踏出理財的第一步。在保險方面，英國保誠人壽建議預算有限的社會新鮮人，優先建構健康險，把握「先定期、後終身」的原則，先求有再求好，再進一步規畫儲蓄與投資。
社會新鮮人平均起薪約二萬八至三萬元，張冠雄建議，將儲蓄最低門檻設為十萬元、高門檻為二十萬元，先擁有三至六個月的緊急預備金後，每月結餘下來的薪水，再分配到存款、保險及投資。
張冠雄提醒，剛出社會的小資族，無論投資零股、基金或ＥＴＦ，最忌抱持一夕致富的投機心態，任何投資都要下功夫研究，可以從周遭較熟悉的行業來投資；若沒有時間研究市場經濟變化，建議可採取定期定額的方式，透過時間分散風險。
投資基金或ＥＴＦ都不用自己傷腦筋挑選好股票，基金的好處是交由專業基金經理人決定資產配置與標的選擇，投資ＥＴＦ則是選擇趨勢，只要方向正確就能以小額資金直接參與整體市場。
在保險保障及理財規畫上，預算有限的小資族更要將錢花在刀口上。保誠人壽表示，社會新鮮人可以依據基礎、進階及精采生活三個類型檢視自己的保險及理財，選擇適合自己的商品做規畫，讓保障與資產不斷晉級。
剛踏入社會沒有買過任何保險的新鮮人屬於基礎型，此階段首重壽險、醫療險及意外險等基本保障的建構，在預算有限的情況下，善用定期險補足保障額度；也可以選擇具有方便投保、保費便宜優勢的網路投保平台，做為初次購買保險的工具，選擇真正「用得到」的保障。
富邦人壽也建議熟悉數位工具的年輕人，善用網路投保選擇低保費、高保障的壽險商品，如定期壽險與小額終身壽險，愈早投保、保費愈划算，為自身保障打下穩固基石。
大部分企業都會提供員工團體保險，可視需求加保補足團險缺口。決定自行創業或成為自由工作者的年輕人，少了勞保及團保的基礎保障，考量收入浮動且不定時的特性，富邦人壽建議在投保規畫上以定期壽險搭配實支實付醫療險附約，建構基礎醫療防護，並選擇彈性繳的年金險投保，提前為未來人生作準備。
若在求學階段就已有基本壽險及醫療險的新鮮人，屬於進階型，保誠人壽建議，先檢視原有的醫療保障是否足夠，透過相關的定期醫療險補足缺口。若有餘裕，則可進一步規畫理財策略，加速累積被動收入，進而累積財富。
精采生活型的社會新鮮人，已規畫好成家、出國或創業等人生階段目標，建議把握理財三六一原則，保留薪資的百分之三十做儲蓄和投資、百分之六十作為消費、百分之十作為保險規畫，謹慎理財即可快速累積人生的第一桶金，可選擇相對平穩同時兼具資產累積效果的保險商品。
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