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理財掌握四原則 用錢不愁

2021-07-17 01:06:50經濟日報 記者黃力/台北報導

新手爸爸投資以先投資後開支、明確短中長期目標、使用定期定額策略、儘早開始理財等四原則為要,相關方式有助於自身退休規劃及子女的教育資金的累積。

第一金投信協理王源錦表示,新手爸爸理財應該掌握二大方向:一是「先投資後開支」、二是「明確短中長期目標」。

投資的標的、資金大小,應該配合理財目標,也就是先想好這筆理財項目未來的用途。舉例來說,存小孩的教育基金,七年後每月都要1萬元的教育費用,用在學雜費、才藝費、安親補習等,一年就是12萬元。

12萬元看起來雖然很多,但不用擔心,如果現在每月投入5,000元,鎖定年化報酬率8%以上的資產,七年後有機會累積到56萬元,之後每月就算提領1萬元供教育費用,但仍持續投資5,000元創造複利,如此循環下去,可以供應小孩到上大學。

王源錦認為,新手爸爸的理財規劃有一個好處,就是「時間」優勢,只要提早規劃,都不是太大的問題。

台新投信也指出,新手爸爸生活支出比重不低,包括孩子的教養費、平日例行消費、若又有房貸或車貸,則可運用的額外投資金額更少,不過,愈早替孩子進行理財規劃,愈可累積較多的教育資本,因此理財最好要趁早。

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