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類全委保單 理財新主流

2021-07-12 00:23:19經濟日報 記者葉憶如/台北報導

美股、台股持續熱絡,刺激民眾購買投資型保單意願,成為新契約保單銷售新霸主。壽險公會統計今年光是前五月投資型保單就大賣1,266餘億元,年增逾八成,尤其股市風險漸增,類全委保單由專家操盤管理,強調穩健配置與月撥回二大訴求,在市場操作難度升高時,更獲民眾青睞,銀行與壽險業都認為將成下半年主流理財商品。

三商人壽表示,國發會推估2025年台灣進入超高齡社會,在目前低利率環境下,國人為滿足退休需求,除提早準備,更需有效規劃,而投資型商品擁有保險及投資兩種功能,近年更主推訴求穩健配置與月撥回功能的類全委保單,解決客戶在規劃退休準備及退休金流的投資痛點,這也是近年來投資型商品受客戶青睞的原因。

元大人壽說,台股市場擁有許多優質好股,元大人壽推出包括連結優質台股基金的變額萬能壽險、投資型年金險、最低門檻10萬元,就能享受由元大投信專業經理人提供的「企業級」專業代操服務。連結的投資帳戶由專家操盤管理,避免追高殺低的人性弱點;透過投資帳戶配置多樣化的子基金,也享有風險分散效果,幫助保戶省去研究市場、蒐集資訊的時間,但一樣能享有專家對市場的經驗與判斷。

元大著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」這兩大操作策略,讓保戶可以「住台灣」、「用台幣」、「投資優質台股基金及投資優質股債基金」,且投資帳戶不連結風險較高的高收益債券基金,可以相對安穩創造投資收益,作為退休規劃的另一選擇。

除穩健配置外,元大仍同樣強調投資型保單要有彈性撥回機制,可創造現金流量,淨值過低不撥回,有下檔保護,年度有超額報酬時年終可加碼撥回;此外鼓勵保戶投入後長期持有,會在特定年限提供額外的加值給付給保戶作為回饋,即第六年起每年可享有0.5%的加值給付金回饋。

需留意的是,若選擇變額萬能壽險,所繳保費中有一部分會被作為壽險費用,且壽險費用會隨年齡增加而成長,但保戶可附加「投資型保險自動調整基本保額批註條款」,依據被保險人之人生周期規劃調整保額,以貼近各階段性的壽險需求。

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