親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

類全委保單 理財新主流

2021-07-12 00:23:19經濟日報 記者葉憶如/台北報導

美股、台股持續熱絡,刺激民眾購買投資型保單意願,成為新契約保單銷售新霸主。壽險公會統計今年光是前五月投資型保單就大賣1,266餘億元,年增逾八成,尤其股市風險漸增,類全委保單由專家操盤管理,強調穩健配置與月撥回二大訴求,在市場操作難度升高時,更獲民眾青睞,銀行與壽險業都認為將成下半年主流理財商品。

三商人壽表示,國發會推估2025年台灣進入超高齡社會,在目前低利率環境下,國人為滿足退休需求,除提早準備,更需有效規劃,而投資型商品擁有保險及投資兩種功能,近年更主推訴求穩健配置與月撥回功能的類全委保單,解決客戶在規劃退休準備及退休金流的投資痛點,這也是近年來投資型商品受客戶青睞的原因。

元大人壽說,台股市場擁有許多優質好股,元大人壽推出包括連結優質台股基金的變額萬能壽險、投資型年金險、最低門檻10萬元,就能享受由元大投信專業經理人提供的「企業級」專業代操服務。連結的投資帳戶由專家操盤管理,避免追高殺低的人性弱點;透過投資帳戶配置多樣化的子基金,也享有風險分散效果,幫助保戶省去研究市場、蒐集資訊的時間,但一樣能享有專家對市場的經驗與判斷。

元大著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」這兩大操作策略,讓保戶可以「住台灣」、「用台幣」、「投資優質台股基金及投資優質股債基金」,且投資帳戶不連結風險較高的高收益債券基金,可以相對安穩創造投資收益,作為退休規劃的另一選擇。

除穩健配置外,元大仍同樣強調投資型保單要有彈性撥回機制,可創造現金流量,淨值過低不撥回,有下檔保護,年度有超額報酬時年終可加碼撥回;此外鼓勵保戶投入後長期持有,會在特定年限提供額外的加值給付給保戶作為回饋,即第六年起每年可享有0.5%的加值給付金回饋。

需留意的是,若選擇變額萬能壽險,所繳保費中有一部分會被作為壽險費用,且壽險費用會隨年齡增加而成長,但保戶可附加「投資型保險自動調整基本保額批註條款」,依據被保險人之人生周期規劃調整保額,以貼近各階段性的壽險需求。

延伸閱讀

玉山銀理財快易通升級 推海外債券資產配置

玉山銀理財快易通升級 推海外債券資產配置

壽險保單紓困短短五日破13億元 平均每人借逾9萬元

壽險保單紓困短短五日破13億元 平均每人借逾9萬元

東元之爭 六壽險要達勝伍迴避

東元之爭 六壽險要達勝伍迴避

「就像隨身多了一位理財幫手!」國泰世華數位帳戶網銀App,免出門就能搞定大小事

「就像隨身多了一位理財幫手!」國泰世華數位帳戶網銀App,免出門就能搞定大小事

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

搭配外溢商品 享獎勵機制

2023-01-05

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

退休金算盤/國保給付調升 142萬人受惠

2022-12-26

住宅火險 多了裝潢修復費

2022-12-26

地震險 有無房貸都該保

2022-12-26

專家教你保/備齊癌症險鐵三角 轉嫁風險

2022-12-26

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

2022-12-26

《「我是有錢人」迷思687》KYC與RR值制度不死...投資人上當受騙不止?!

2022-12-22

退休金算盤/勞退舊制年資結清 不一定有利

2022-12-19

海外旅遊險商品 染疫有賠

2022-12-19

海外旅遊險套裝式銷售 不能單獨買

2022-12-19

專家教你保/小資族投保 優選定期壽險

2022-12-19

保險小百科/醫療險理賠 留意等待期

2022-12-19

《「我是有錢人」迷思686》投資前,風險永遠重於報酬率!

2022-12-15

退休理財樂活 把握三原則

2022-12-10

《「我是有錢人」迷思685》自信的過與不及,都是投資理財上失敗的最大主因

2022-12-08

退休理財 掌握WISE訣竅

2022-12-08

稅稅唸學堂/弟弟失蹤,要求核定通知書繼承人換侄女,國稅局拒絕

2022-12-06

眼睛保險/國壽出擊 聚焦中高齡四大眼疾

2022-12-05

保險小百科/長照險理賠 注意免責期

2022-12-05

終身型眼睛保險 守護孩童

2022-12-05

專家教你保/規劃重大傷病險 把握兩原則

2022-12-05

退休金算盤/長短債混搭 拉高息收

2022-12-05

《「我是有錢人」迷思684》知道自己的弱點,才能避免投資失敗!

2022-12-01

退休金算盤/舊制勞退 不用擔心領不到錢

2022-11-28

外溢保單進化 守護銀髮族

2022-11-28

外溢保單投保前 檢視三大條件

2022-11-28

熱門文章

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

贊助廣告

留言