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財產信託 銀髮族添靠山

2021-07-10 00:25:34經濟日報 記者陳芝瑄/台北報導

隨著信託觀念愈來愈普及,信託已經不再只是有錢人的專利,銀行近年積極推動信託服務,針對不同年齡族群打造合適的信託商品,讓民眾能有效運用、保護財產,甚至是節稅、避免遺產分配的問題。

「信託」就是指委託人與銀行簽訂信託契約後交付財產,由銀行依照信託契約約定管理或運用信託財產,也可以另訂受益人共同管理、處分利益,信託也是理財的一種,說白話一點,就是依照法令及契約,委託他人或專業機構處理財產。

一般來說,以信託方式來管理個人財產,可以同時達到信託贈與節稅、財產掌控、資產保護、穩健投資及財產分配的目的。

銀行目前推出的信託商品可以針對其目的做出不同的信託方式,像是有針對子女教育、退休養老規劃的金錢財產信託,保險金信託、有價證券信託、不動產信託、公益信託、遺產信託等。

像是長輩退休養老等財產交付信託能幫助自己有效管理金錢流向,減少理財負擔。

未來若是失能或無法處理自己財務時,由信託專戶每個月固定支付一筆的生活費到戶頭,若是有需要請他人代為領取金錢時,也不需要擔心被覬覦或讓老本被挪用的風險。

銀行主管表示,其實人年紀大了,對於研究金融理財商品或是管理自己資產的能力會變得比較吃力,信託的好處就是銀行能協助銀髮族管理財產,避免遭受集團詐騙,讓辛苦累積的資產一夕之間化為烏有,也能保障年老的生活。

另外,也有些人會立下遺囑信託來保障受益人權利,像是一名從事高風險工作者也能先將財產交付信託,萬一未來發生不幸,信託財產會依照一開始的約定,定額轉入所需要的用途。

例如:醫療費、教育費等,就不需要擔心未成年子女無法妥善運用財產或是遭到詐騙挪用,以確保子女能平安成年。

部分人士會在有生之年,將財產轉移給子女,但是可能沒辦法很有紀律地做到節省贈與稅。

傳統的贈與方式每人每年有新台幣220萬元的免稅贈與額度,若超出就必須繳納贈與稅,因生前財產轉入信託,只要每年在免稅贈與額度內,就不須要負擔贈與稅,而委託人若將來離世,信託利益因已不屬於委託人遺產,就不需要負擔遺產稅。

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