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社會新鮮人理財 三招必學

2021-06-19 02:01:35經濟日報 記者王奐敏/台北報導

後疫情時代下,經濟重啟帶動全球邁向復甦,伴隨美國公債殖利率可能逐步走升的過程中,更需要注重市場波動以及風險管理。尤其是在貿易戰、疫情,以及有別以往的貨幣、財政政策走向等明顯翻轉原本的市場結構,建議社會新鮮人的理財入門包,必須納入三要素:全球型、主題式及多重資產。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

安聯四季成長組合基金經理人莊凱倫表示,既然出發點是長期投資,全球型就是理財入門的基本配備,也就是基底。一來是可透過簡單的方式,掌握全球各個市場、不同產業的輪動機會,例如去年市場主要走的是成長股題材,今年市場風格則是轉向反映經濟復甦的循環性題材。

好處是不但方便投資新手管理投資部位,也可透過全球型或組合基金的方式,等於委由專業經理人做好資產配置,不至因為自己的偏好或判斷等因素,反而讓資產過度集中在特定資產上,而錯失市場輪動的機會。可把握兩大主軸來布局,一是著重受惠於經濟重啟的循環類股,掌握在後疫情時代下的補漲行情;一是以具有長期趨勢、且亦受惠終端市場回溫的成長股為基本配備。

在主題式要素部分,莊凱倫點出,在疫情推波助瀾下,不只是五大新科技趨勢潛在商機規模暴增,在全球政府救市政策支撐及永續觀念興起下,從基礎建設、水資源、乾淨能源,到反映復甦的循環類股,題材可說百花齊放,因此從主題式基金介入也是相對較佳的策略。

就以創新科技如AI人工智慧帶來的新機會,不可小覷。安聯AI人工智慧基金產品經理黃詩琴表示,美歐疫苗接種加速、經濟有望逐步解封而邁向復甦,但也因為動能不均、差異化的步調,使得市場震盪加劇。不過,技術創新的速度也可望隨著疫情的發展而加速,進而成為新的驅動力。

至於在多重資產要素部分,社會新鮮人因為投資時間會拉得很長,能夠捕捉長線成長契機的風險性資產,格外重要。考量多重資產的特性除了一樣能兼顧到成長機會之外,面對市場波動的常態化,也可適度發揮緩和波動、分散風險、跟漲抗跌以及捕捉收益的多重利基,平衡投資組合。

群益投信投資長李宏正表示,對於初入職場的年輕人來說,最具優勢的就是時間,因此即使是從小金額開始,若能善用理財工具,養成紀律投資的習慣,搭配時間複利的效果,要存到第一桶金並不是非常困難的事情。

對於一般剛開始接觸理財的新鮮人而言,由專業經理人操作並具有風險分散效果的共同基金將是最適工具,可選擇採定期定額方式,透過每月持續投入3,000至5,000元,藉由分批進場來攤平投資成本,爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數,循序漸進累積個人財富。

而投資標的選擇上,由於年輕人一般對於波動承受度較高,建議可有較為積極的配置,將成長性較高的股票型基金作為核心配置,包括大眾最為熟知的台股基金,單一市場或區域型股票基金,如美國、印度、中國或東協基金、產業型基金如生技醫療基金等。

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