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基金若績效不佳 隨時修正策略

2021-06-05 02:51:37經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

買基金之前必須先通過金融機構「客戶風險屬性問卷」了解自己的投資風險承受度,為什麼已經做過投資風險快篩,投資結果還是不如預期呢?專家整理出三大常見樣態,建議投資人先做好心理準備再投資。

首先,不要以為做過一次快篩就可以用一輩子。「客戶風險屬性問卷」一如新冠肺炎抗原快篩,並非百分百準確,且結果僅適用外篩當下的身體狀況,過些時日,接觸過的人、去過的地方不同,身體狀況改變,即可能需要再次快篩。對比投資理財,不少人年輕時開始投資共同基金,「一人飽、全家飽」的人生階段通常可以承受較高投資風險,相對年長者,更可勇於挑戰波動度較高的金融商品,但人生階段進入「上有老、下有小」時,家庭帳本經不起動搖,整體投資配置必須趨向穩健,可得重新檢視自己的風險屬性,適時調整資產配置。

第二,不夠了解自己。第一金投信協理王源錦表示,多數投資人往往以為可以承擔市場高波動風險,因而當股市短期大跌一成時,或看到報章雜誌刊登「末日博士」預言股市泡沫時,就驚慌失色,急扣理專要贖回基金,或中止定期定額;等到市場反彈時,發現怎麼別人都賺錢,但自己虧錢。

又或者只想到「賺錢」的一面,只願意享受20%的正報酬,但負報酬5%就哇哇叫,完全忘了高報酬的背後,也具高風險的特性。王源錦強調,天下沒有白吃的午餐,投資本身就有風險,唯有夠認識自己,願意為自己的投資負責的人,才適合進場投資。

第三,不要被銷售人員牽著走。申購基金前,都得填寫「客戶風險屬性問卷」,不過,有些銀行理專為了讓投資人申購不受限制,會「指導」投資人填寫方式,有時造成明明是保守型的投資人,卻申購積極型的基金,造成糾紛。

在填寫表單時,建議投資人掌握兩大原則,一是務必遵照個人意願填寫資料,避免聽從理專的主觀指導;二是若擔心結果不夠準確,可以在不同基金公司、平台或通路開戶,填寫二次以上的調查,確認結果符合自己的狀況。

然而,也有業者私下表示,現行基金風險屬性是依基金類型劃分,卻忽略市場現況,因此,投資人買基金時,更應該留意整體資產配置,透過組合來控管風險。例如,保守或穩健型投資人應該也可以投資成長型的股票基金,再搭配穩健的債券基金來對沖風險。

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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