專家教你保／善用保單特色 規劃退休生活
根據內政部最新公布的數據顯示，今年元月台灣出生人數只有9,601人，是史上第一次單月新生兒不到1萬人，出生數的惡化情況比金融海嘯還嚴重。
低生育率一直是台灣社會近年急欲解決的問題，但礙於低薪與經濟等因素，始終難以提升。而低生育率反映出來的情況就是，小孩須扛起照顧退休父母親的責任，身心與經濟壓力相當大；為減輕下一代的壓力，且追求更好生活品質，愈來愈多人開始認真進行退休規劃。
但在進行退休規劃的過程中，我發現民眾總聚焦於打造退休後生活費來源，卻忽略龐大的醫療與長照費用，將來退休時若發生重大醫療行為或有長照需求，可能會發生醫療長照費率侵蝕退休生活費，退休、醫療與長照品質均下降的情況，因此我建議在進行退休規劃時，應做好以下三件事，才能讓退休規劃三點不漏。
第一：各司其職，讓保單符合需求發揮作用
如果想用保單來做退休規劃，最好是依個人需求與保單的特色來規劃，讓它各司其職。舉例來說，透過利變型年金險、利變型壽險，還有投資型保單，因為可以在年輕時可定期或一次投入保費、退休時可提領部分保單價值，就可以用作退休規劃，準備退休後的生活費。
而針對醫療費用，則可以透過實支實付型住院醫療險、癌症險或重大傷病險，就依醫療費用支出由低到高的補償損害角度來依序規劃；而在長照費用部分，則可透過失能扶助險的一次與分次理賠，來因應長期照顧產生的費用。
第二：專款專用，避免退休資金挪至他用
第三：了解保單內容、繳費金額與保障時間，定期檢視
規劃前也要通盤了解保障內容，就是看規劃內容是否符合現在對未來的想像，評估每年繳費金額與總繳保費則是看自己的經濟能力能不能負擔，而保障的時間，則是有的定期險最高保障年齡可能只到85歲，要想清楚這樣的保障期間是否足夠。
最後，還要記得每年檢視一次，隨著年齡增長與職業變動之際，定期評估保單規劃是否還是符合未來預期。（公勝保經體系總監許美芳口述，記者葉憶如整理）
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