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新鮮人學三招 累積第一桶金

2021-05-29 03:37:11經濟日報 記者黃力/台北報導

臨近畢業季,畢業生將陸續踏入職場,開始走向財務自主的人生階段,理財專家表示,社會新鮮人擁有「低時間成本優勢」,此時應積極儲蓄,並妥善做好財務規劃,趁早開始理財,透過時間複利,以提升投資勝算。

理財專家表示,社會新鮮人擁有「低時間成本優勢」,應積極儲蓄,並妥善做好財務規劃。...
理財專家表示,社會新鮮人擁有「低時間成本優勢」,應積極儲蓄,並妥善做好財務規劃。 (聯合報系資料庫)

富蘭克林證券投顧指出,投資始於規律與理性,控制慾望、加強儲蓄是新鮮人理財的第一步,首要找出每個月的必要開銷,如房租、三餐、治裝費、與住家的水電瓦斯費等;再來預留未來必要支出,如每年年中的所得稅;最後,確認每月節餘金額後,就可以開始定期定額的強迫儲蓄計劃。

保德信投信市場策略團隊主管葉家榮指出,社會新鮮人雖然薪水有限,但最大的優勢在於時間成本低,能透過時間與複利的雙重加持,強化資本利得進而達成投資理財目標。

第一金投信協理王源錦表示,對社會新鮮人來說,投資理財應掌握三大原則,一是積少成多,二是設定目標,三是選對產品。循序漸進,不用過於躁進,避免好高騖遠,過於投機而犯下難以彌補的錯誤。

王源錦分析,如果每天能夠存下一杯手搖茶或咖啡的錢,一個月至少可騰出1,000~3,000元,就能用來定期定額投資,這就是「積少成多」的概念。以每月3,000元為例,假設每年6%的報酬率,十年後有機會滾動出近50萬元,與本金36萬元相較,差了1.3倍。

因理財的目的是為實現人生目標,同時也要規劃好短、中、長期的目標,並排列出重要性,如留學深造、出國旅遊、購車、結婚基金或買房等,再針對不同目標,開設個別帳戶操作。

在各式金融理財商品中,葉家榮指出,共同基金對社會新鮮人來說是很好的投資入門選擇。由於基金投資門檻低,每月最低千元即可投資,除了靠時間將小錢逐漸累積成大錢,又能達到強迫儲蓄的效果;基金投資標的選擇多元,社會新鮮人可依自身的投資屬性做選擇,配合定期定額投資方式,分攤投資成本與分散進場時點的風險。

王源錦表示,有了目標,即可按圖索驥,尋找合適的標的。如五年後要買中古車,預計要花20~30萬元,而現在每月定額定額投資3,000元,至少年化報酬率要有6%以上,才有機會達成;那麼,可能就要尋找成長型的股票基金,而如果時間較長,或需要的金額較少,就可以尋找相對穩健型的基金。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

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