親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

加值給付投資保單 躍新寵兒

2021-05-14 23:47:23經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

保單示意圖。賴永祥攝影
保單示意圖。賴永祥攝影

新冠疫情擴散、通膨疑慮升溫,台股、美股震盪大跌,具備加值給付金機制、鼓勵保戶長期持有的投資型保單成為新寵,最新問市的商品,第二年度起就給帳戶價值的0.5%,不必等上五年。

國泰、富邦、台灣、安聯等大型土洋壽險公司都有具備加值給付金機制的投資型保單,壽險業者解釋,加值給付金是壽險公司給要保人的錢,旨在鼓勵保戶長期持有該張保單。

市售投資型保單,無論前收型或後收型,各種費用占總繳保費的費用率,平均介於3%到6%,如果要保人每年可以從壽險公司拿回0.5%,以費用3%者為例,等於持有保單六年,就可以把總繳保費費用拿回來,有助保戶長期持有,不會兩三年後就把保單解約。

安聯人壽為了強化投資型保單的賣相,把加值給付金的機制,一舉推升至第二年度起,每一年給要保人投資帳戶價值的0.5%,比其他公司第六或第七年度起才有0.5%或0.6%可拿,或是前五個年度只能領0.05%,還要吸睛。

安聯人壽總經理林順才表示,新冠肺炎改變生活型態也衝擊全球經濟,一旦有風吹草動,國際股市就會動盪不安,投資人擔心資本市場捉摸不定,又怕匯率風險吃掉帳戶價值,使得投資理財更加困難。

林順才說,投資型保單的優點在於透明、彈性且能規劃符合效益的人身保障方式,加上投資人愈來愈重視風險管理,有專業團隊代操管理,又能結合保障與財務規畫的投資型保險商品,在各種財務規畫工具中逐漸脫穎而出。

過去投資型保單連結的投資標的多為共同基金及ETF,投資人須自己選擇投資標的,自行調整資產配置、留意風險控管。近年來,投資型保單的連結標的多了一項選擇,也就是全權委託投資帳戶,將資產配置交由專業團隊管理,以多元資產投資為訴求,隨市況動態調整各類資產比重。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

小叮嚀:投保前...先考量風險

法國巴黎人壽表示,「全權委託」可能大家比較熟悉,也是俗稱的「代客操作」。投資人把一筆資產,像是現金、股票、債券等,委由專家(投信、投顧)依照雙方合約的投資條件,全權委託操作。

投資型保單的連結標的,可以是共同基金、ETF,也可以是「類全委帳戶」,如果連結的標的是類全委帳戶,該帳戶的投資標的,由保險公司委託投信公司代為操作。

透過投資型保單來投資類全委帳戶,並非保戶自己與投信、投顧公司簽訂委託契約,不能稱為「全委帳戶」,要加上個「類」字。

過去投資型保單的投資標的是由保戶自選,盈虧也是保戶自負,但不是每位保戶都懂得如何投資,於是就產生類全委的產品。

類全委保單雖然委由專家代操,但並不保證獲利,也不保證保本。保單既然牽涉到投資,就會存在風險,投保之前還是要評估個人的風險承受能力與實際需求。

安達人壽也提醒,分離帳戶是投資型保單最基本且最重要的名詞,它代表投資型保單專為保戶投資所設立的獨立帳戶,帳戶內的投資資產為保戶所擁有,就算保險公司倒了,都跟這個獨立的帳戶無關。

由於分離帳戶的錢是保戶自己的,要保人可以任意投資並自負虧損。投資型保單相對於直接買基金的優勢就在於具有壽險保障,也就是身故給付,又稱投資型壽險,要保人只需定期繳交保險成本給壽險公司即可。

延伸閱讀

新冠擴散 防疫保單賣翻天

新冠擴散 防疫保單賣翻天

錯過台產沒關係 這幾家防疫保單還在賣「隔離賠2萬」

錯過台產沒關係 這幾家防疫保單還在賣「隔離賠2萬」

零件式保單組合 小資族622元一次購足五大醫療險

零件式保單組合 小資族622元一次購足五大醫療險

類全委保單 績效耀眼

類全委保單 績效耀眼

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思624》孤獨商機—未來創業及投資的最大契機

2021-06-24

退休金算盤/先信託再理財 三大好處

2021-06-21

保險小百科/豁免保費條款 投保前看仔細

2021-06-21

線上辦理保單借款 利率最低1.25%

2021-06-21

專家教你保/企業幫員工保疫苗險 CP值高

2021-06-21

紓困保戶 保單借款降息

2021-06-21

多空交錯 金價行情波動劇烈

2021-06-19

小叮嚀/金價三支撐三利空 布局前看仔細

2021-06-19

金價挑戰2,000美元 外銀論戰

2021-06-19

社會新鮮人理財 三招必學

2021-06-19

《「我是有錢人」迷思623》動盪的未來勢所難免,理財大眾該有的4大因應重點!

2021-06-17

電商買氣熱 銀行兵家必爭

2021-06-12

小叮嚀/宅在家網購刷卡 善用二招 省到賺到

2021-06-12

宅在家網購 刷卡優惠大PK

2021-06-12

《「我是有錢人」迷思622》有關退休現金流的3大迷思

2021-06-10

退休金算盤/勞保勞退緩繳 年資不中斷

2021-06-07

專家教你保/刷卡買車票 旅平險護身

2021-06-07

癌症時鐘年年加速 抗癌花費經濟壓力大

2021-06-07

高CP值防癌險 呵護小資族

2021-06-07

保險小百科/加保地震險 三類比一比

2021-06-07

基金若績效不佳 隨時修正策略

2021-06-05

網購民生物資 煮婦煮夫有禮

2021-06-05

小叮嚀/外送回饋金額折扣上限 下單前多留意

2021-06-05

刷卡點外送 回饋最高衝15%

2021-06-05

買基金前 先做投資快篩

2021-06-05

《「我是有錢人」迷思621》先別管視訊或網路投保了,保戶自己做好準備了嗎?

2021-06-03

創新癌症外溢保單 守護健康

2021-05-31

癌症險挑選條件 首重一次性給付

2021-05-31

保險小百科/再保險機制 鞏固防護網

2021-05-31

專家教你保/善用保單特色 規劃退休生活

2021-05-31

信用卡綁定行動支付 有額外驚喜

2021-05-29

小叮嚀/留意回饋眉角 不怕信用卡帳單爆表

2021-05-29

持盈保泰 建立核心配置

2021-05-29

培養紀律 善用定期定額投資

2021-05-29

宅在家精明消費 先學「必刷技」

2021-05-29

新鮮人學三招 累積第一桶金

2021-05-29

《「我是有錢人」迷思620》此時,正是檢視民眾擁有正確風險意識的時候

2021-05-27

法定傳染病住院/病房給付、慰問金 從寬處理

2021-05-24

保險小百科/繳交保險費 應保留收據

2021-05-24

退休金算盤/年輕房貸族 聰明理財存老本

2021-05-24

三類防疫保單 撐起保護傘

2021-05-24

專家教你保/女性備孕 先保實支實付醫療

2021-05-24

熱門文章

紓困保戶 保單借款降息

2021-06-21

金價挑戰2,000美元 外銀論戰

2021-06-19

線上辦理保單借款 利率最低1.25%

2021-06-21

《「我是有錢人」迷思622》有關退休現金流的3大迷思

2021-06-10

《「我是有錢人」迷思624》孤獨商機—未來創業及投資的最大契機

2021-06-24

《「我是有錢人」迷思623》動盪的未來勢所難免,理財大眾該有的4大因應重點!

2021-06-17

退休金算盤/先信託再理財 三大好處

2021-06-21

小叮嚀/金價三支撐三利空 布局前看仔細

2021-06-19

社會新鮮人理財 三招必學

2021-06-19

專家教你保/企業幫員工保疫苗險 CP值高

2021-06-21

多空交錯 金價行情波動劇烈

2021-06-19

保險小百科/豁免保費條款 投保前看仔細

2021-06-21

退休金算盤/勞保勞退緩繳 年資不中斷

2021-06-07

小叮嚀/宅在家網購刷卡 善用二招 省到賺到

2021-06-12

《「我是有錢人」迷思621》先別管視訊或網路投保了,保戶自己做好準備了嗎?

2021-06-03

《「我是有錢人」迷思620》此時,正是檢視民眾擁有正確風險意識的時候

2021-05-27

高CP值防癌險 呵護小資族

2021-06-07

宅在家網購 刷卡優惠大PK

2021-06-12

癌症時鐘年年加速 抗癌花費經濟壓力大

2021-06-07

癌症險挑選條件 首重一次性給付

2021-05-31

電商買氣熱 銀行兵家必爭

2021-06-12

信用卡綁定行動支付 有額外驚喜

2021-05-29

保險小百科/加保地震險 三類比一比

2021-06-07

買基金前 先做投資快篩

2021-06-05

基金若績效不佳 隨時修正策略

2021-06-05

網購民生物資 煮婦煮夫有禮

2021-06-05

小叮嚀/外送回饋金額折扣上限 下單前多留意

2021-06-05

培養紀律 善用定期定額投資

2021-05-29

刷卡點外送 回饋最高衝15%

2021-06-05

專家教你保/刷卡買車票 旅平險護身

2021-06-07

贊助廣告

留言