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美元利變險降價 搶年輕客

2021-05-10 00:27:15經濟日報 記者葉憶如/台北報導

金管會3月26日正式宣布第六回生命表取代第五回生命表,7月1日正式開始實施,因死亡率調整,市場預期上路後定期壽險與終身壽險將有一波降價潮,因此近來保單買氣陷入觀望,有業者率先推出第六回生命表的保單,還特別針對年輕族群設計,以提前搶客。

更精確反映國人平均餘命的第六回生命表,金管會保險局3月26日正式公告第六回生命表,保險局副局長王麗惠表示,如定期壽險的純保費就可能在下半年減少30%,但總保費仍因各公司附加費用、利率及保險年齡、性別而有所不同。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

業界一般預料,因年齡別調整較大,一年一約的定期壽險的降幅最大,可能降價二成到四成。但終身壽險因為涵蓋各年齡層,實際調整降價大約只在5%~10%左右。至於醫療險無論是重疾、手術、住院、長照險反而可能漲價,幅度5%~15%不等。

台灣保險滲透率高,但保險發展中心統計,國人有效契約平均保額僅新台幣81.83萬元,保障明顯不足。太魯閣事件讓民眾深感死亡保障不能等,中壽宣布率先推出首張採用第六回生命表的美元利變終身壽險─「中國人壽起手式美元利率變動型終身壽險-定期給付型」,在相同保費下,可以獲得更高額保障。

中壽資深副總李正偉表示,費率約比現行同保障保單便宜5%,若符合轉帳及高保額再享最高折扣3.5%。未來中壽會推第六回定期壽險,一年一年繳會有更多高折扣。

李正偉說,這張新保單適用範圍廣泛,投保年齡零到70歲,保障最高可拉高到600萬美元(約合新台幣1.7億元),最低只要3,000美元,亦即年繳200美元約6,000元台幣不到就可,年輕人入門也相當容易,而高保額則適合高資產客戶,提高家庭保障與傳承規劃。

這張保單也強調高保障倍數,40歲來看,加上利變增額設計,未來保障約2.5~2.7倍左右。若更年輕20歲來買,倍數更上看4.5到五倍,亦即投入2萬美元可獲最高10萬美元保障。愈年輕的話,反應時間愈長,複利效果愈好。

以40歲男性投保「中國人壽起手式美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,投保時保險金額70萬美元,繳費六年,原始年繳保費48,020美元,經相關費率折減後,首、續期實繳保費46,339美元,其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設投保後未來各保單年度宣告利率3.2%,第一保單年度即享有5萬890美元壽險保障,且保障逐步遞增,至保險年齡達69歲時,壽險保障達74萬7,784美元,享充足保障。

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