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媽媽理財 8成5買壽險

2021-05-09 00:48:33聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

媽媽們都怎麼理財?據銀行公布的最新調查,多數媽媽們的理財工具偏於保守,主要還是台幣存款與傳統型保單。理財目標在初期是著重準備子女教育金,等子女獨立後才轉向退休規畫。

多數媽媽們的理財工具偏於保守,主要還是台幣存款與傳統型保單。理財目標在初期是著重...
多數媽媽們的理財工具偏於保守,主要還是台幣存款與傳統型保單。理財目標在初期是著重準備子女教育金,子女獨立後才為自己做退休規畫。本報資料照片

根據中信銀最新公布的「女性理財趨勢大調查」,媽媽們理財工具主要是台幣存款與傳統型保單,尤其傳統型保單一直是媽媽們偏好的選項。調查中有高達八成五已持有人壽保險,若要再新增保障項目,有二成三媽媽們會選擇失能長照險,可見媽媽們對於老後醫療保障的需求增加。

媽媽們在理財時遇到的難題,主要有「不熟悉市場趨勢無法掌握進場時機」與「擔心市場波動,難以承受損失」。在理財規畫目標上,依照孩子成長階段不同有所差異,子女仍就學中,著重準備子女教育金;子女獨立自主後,便紛紛轉向退休規畫與財富累積。

富邦人壽表示,雖現在已有不少學生有學貸,若不想讓子女一畢業就負債,就必須提早做好子女教育基金規畫,且必須「專款專用」,才能在預定的時間點達到目標。

偏好使用保單的媽媽,可善用利變保險,有機會藉由宣告利率獲得額外的增值回饋分享金,藉由時間複利效果,逐步累積子女教育基金;子女獨立後,媽媽們理財重點將轉為退休準備,可利用年金險、還本型終身壽險,創造退休後的養老金。

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