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勞退新制一次領 真的賺到?

2021-05-03 01:50:00經濟日報 記者 陳素玲

根據勞保局統計,目前多數勞工申請請領勞退新制帳戶時,仍以一次領為主。(本報系資料...
根據勞保局統計,目前多數勞工申請請領勞退新制帳戶時,仍以一次領為主。(本報系資料庫)

勞退新制2005年7月1日實施,去年7月起,純勞退新制年資滿15年勞工,請領勞退新制退休金就可以選月領或一次領。但是統計顯示,去年7月起至今,選月領勞工只有千餘人,為什麼這麼少勞工選月領?月領真的沒好處嗎?

勞退新制上路到今年7月才滿16年,但台灣已有千萬勞工都有勞退新制年資,開戶人數達1,205餘萬人,還有舊制年資的勞工只剩70萬餘人,新制已是未來勞工主要退休金來源。

由於勞退新制規定,新制提繳年資滿15年以上,年滿60歲時,可以選擇一次領或領月退休金。因此如果是從勞退新制上路就參加新制,且其雇主持續不間斷提繳入個人退休帳戶,則從去年7月起請領時,就陸續可以達到年資滿15年條件,請領勞退新制退休金時,就可選擇月領。

不過,勞保局統計,截至1月底為止,選擇月領人數只有1,156人,可見多數勞工申請請領勞退新制帳戶時,仍以一次領為主。為什麼?

首先,勞退新制屬於新的退休制度,雖然上路到今年7月就滿16年,但是提繳時間畢竟不長,如果薪資又不高,一年累積數萬元,15年可能最多約有百萬元,申請時選擇領月退,因為是以平均餘命計算月退休金,以目前來說,60歲平均餘命為24年,也就是100萬元要分24年領,每月只能領3,472元,以致多數人會選一次領完。

即使勞工本人非常積極提存退休金,除了雇主提撥薪資6%,按月又自提6%,或許可以累積到200萬元。若以60歲的平均餘命24年請領月退休金,每月領取金額可能不到7,000元。但若將200萬元一次領走,勞工可以另做財務投資規劃。

其次,勞工退休金除了勞退之外,勞保老年給付也是勞工退休金來源,而且也可以選一次金或年金,多數勞工會在勞保老年給付選擇年金,因為可以活到老領到老,對勞工較具選領月退誘因。

最後,當初勞退新制上路時,因為勞保老年給付只能一次請領,因此勞退新制對請領方式僅以年資為單一標準,也就是15年以下只能一次領,15年以上只能月領;但勞保在2009年也改為年金化,也就是勞工已有一筆按月領的勞保老年年金,勞動部才修改勞退條例規定,年資15年以下仍是一次領,但年資15年以上者,則可以自由選擇。

也就是說,在勞保年金化之後,也會降低勞工在勞退退休金部分選月領機率,多數勞工都是選一次領。

勞保局表示,雖然至今只有一千多名勞工選領月退休金,但選月領仍有一定的優點,例如月領是按季發放,因此勞工一季可領到金額仍不算少數;其次,如果一次領走退休金,因為理財不慎,或是遭家人或子女借用,反而不利勞工退休生活。

此外,隨著勞退上路時間拉長,勞工提撥金額勢必逐年提高,屆時若帳戶累計金額變多,或許選月領人數也會變多。

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