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保疫苗險 貨比兩家不吃虧

2021-05-03 00:28:43經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

金管會核准富邦產險、安達產險可以銷售疫苗保單,產險業者指出,這兩家公司的保費差距不大,承保範圍、理賠條件、保障項目卻是差異不小,建議民眾詳加比較,貨比「兩家」不吃虧。

富邦產險的疫苗保單有兩個方案,年繳保費228元與365元;而安達產險只有一個方案,年繳保費226元,年繳保費看似只差2元與139元,保障內涵卻是差異不小。

這兩家公司最大差異在於,富邦產承保的疫苗,只要是衛福部核准上市的,無論是否為法定傳染病疫苗,都在承保範圍;相較下,安達產專門鎖定新冠肺炎(COVID-19)疫苗,如果不是COVID-19疫苗,則不在承保範圍。

這兩家公司都訴求施打疫苗的副作用,然而產險業者提醒,富邦產用的字眼是施打疫苗的「不良事件」,安達產用的字眼為「不良反應」。「不良事件」指被保險人接種疫苗後所發生,對健康有負面影響的事件,兩者有時間上的先後順序,但不一定有因果關係。

舉例而言,小明施打疫苗後,住院了,可能住院是發燒所引起,但因富邦產的費用補償定義為「不良事件」,只要小明在施打疫苗後的14天內住院,原則上就會理賠,不會追究是否為施打疫苗所引發的不良反應。

相較下,預防接種的「不良反應」,指施打疫苗後發生的有害反應,這個反應與施打疫苗之間必須存在因果關係。也因此,安達產的疫苗保單是否理賠,除了看被保險人施打疫苗後90天內是否住院或死亡,也會檢視醫生填寫的不良反應通知單,必須醫生認為有害反應為施打疫苗所引起,兩者之間有因果關係,產險公司才會理賠。

從保障項目來說,假設小明投保富邦產的228元方案,打了一劑新冠肺炎疫苗,出現不良反應,住院五天,富邦產會補償3.5萬元;投保安達產的226元方案,則可獲得1.5萬元的補償。

例如,假設小明住院14天,富邦產的方案還是補償3.5萬元;安達產的則可補償4.2萬元,小明若有住進加護病房,富邦產還是補償3.5萬元,安達產的可達7.2萬元。

不過,富邦產的整張保單有效期間,施打各種疫苗的不良事件補償,合計上限可達30萬元。安達產只承保新冠疫苗兩劑,合計住院補償上限為14.4萬元。

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