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理財線上/申請保險理賠 避免3大NG狀況

2021-04-10 03:18:16聯合報 本報記者沈婉玉

台灣民眾投保率破百分之二五○,滲透率位居全球第一,平均每人擁有三點三張保單。除了關心保障內容與費用,也要注意碰到狀況時不要出現「投保易、理賠難」窘境。壽險業者觀察發現,一般民眾辦理保險理賠時,最常出現三大狀況導致理賠不順,輕則浪費往來更正時間,重則影響權益,最好能事先避免。

民眾投保醫療險,當發生意外事故或疾病赴醫院治療時,提供相關證明雖可辦理理賠,但常發生狀況是:「未附上醫生診斷證明或診斷證明未加蓋醫院關防」;「僅檢附收據影本,而非收據正本」;「理賠申請書上被保險人未簽章」等,最終導致理賠申請遭退回。

尤其實務上在申請理賠時,要特別注意是否可以副本理賠。有些保單規定須有正本收據才能賠付,但保戶卻僅提供副本,最好在理賠申請送件前先詢問有關收據正、副本的規定。

中國人壽舉例,常見客服收到保戶附有正本收據,相關文件也完備的理賠申請,因此立刻完成賠付,但後來保戶卻詢問是否可取回正本改提供副本。詢問下才知道,原來保戶還有投保其他保險公司,但對方要求理賠申請必須是正本收據,因此回頭來求助。最終中壽客服同仁協助保戶以副本收據交換正本,讓客戶權益最大化。

第一金人壽提醒,所謂「副本」並非民眾自行用影印機重複印出,而是需向醫院申請,在收據影本蓋上由醫院具名的「與正本相符」章,建議民眾在離院前一併申請好收據副本,才不用事後多跑一趟醫院。

找錯保險公司申請理賠的烏龍案件雖然聽起來不可思議,但實務上真的經常發生。中壽分析,可能是民眾擁有跨公司的多份保單,容易造成混洧;另外在保險業整併風潮下,民眾可能面臨「原保單、新公司」的狀況,造成保戶混亂中找錯對象或重覆申請。

對於上述狀況,壽險公會在「保險科技運用共享平台」下建立「保全/理賠聯盟鏈」業務,今年一月起開辦上線,提供保戶「單一申請、文件共通」的服務,目前以保戶使用頻率較高的部分保全事項變更及醫療保險金理賠申請為適用範圍,包括中壽、國壽、富邦人壽、第一金人壽、富邦產險等十八家產壽險公司都有參與。

壽險公會表示,民眾持有的保單若分屬兩家以上保險公司,只要這幾家保險公司都有參與「保全/理賠聯盟鏈」,可只向其中一家保險公司提出契約變更或理賠申請,並同意由該公司透過「保全/理賠聯盟鏈」平台通報其他業者啟動受理理賠或保全服務,便能啟動理賠或保全的一站式申請服務,免除一家一家保險公司個別申請的不便,加快契約變更或理賠速度。

多數國人不願多談身後事,所以常有家屬在長輩身故後,不知有保單可理賠,當發現時已超過兩年的申請時效。

中壽呼籲,親屬過世時可至壽險公會辦理投保紀錄查詢服務,或在戶政事務所辦理死亡登記時,同時申請通報壽險公會亡故者訊息,壽險公會就會通知各保險公司主動通知身故受益人辦理相關理賠給付,避免錯失申請。

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